молодая семья программа 2023 челябинск

Отзывы о ипотеке для молодой семьи в Челябинске

Уральский Банк реконструкции и развития

Пашкина Светлана Сергеевна, Челябинск

Татьяна Поликарпова, Челябинск

Рассказываем, какая семья в России считается молодой и на какую поддержку государства по улучшению жилищных условий она может рассчитывать

Поскольку многие молодые семьи в России к началу совместной жизни не успевают обзавестись собственным жильем, для них предусмотрены меры государственной поддержки. Однако власти готовы помогать только семьям, уже имеющим доход и готовым самостоятельно оплатить большую часть стоимости квартиры.

Рассказываем, как получить помощь в улучшении жилищных условий в рамках программы «Молодая семья».

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи  в 2023 году предоставляют различные коммерческие банки Челябинска. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2023 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 30% (при отсутствии детей) или 35% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков Челябинска для молодой семьи.

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Ипотечное жилищное кредитование

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

На приобретение жилья

Отзывы о калькуляторе ипотеки для молодой семьи

Зинаида, г Ижевск, Удмуртия

Анонимный пользователь, г Цимлянск, Ростовская область

Полина, г Москва

Лариса, г Москва

Вячеслав, г Москва

Пользователь, г Кубинка, Московская область

Наталья, г Нерехта, Костромская область

Евгения Проскурякова, г Кемерово, Кемеровская область

Елена , г Пермь, Пермский край

Юлия, г Москва

Расчёт самых выгодных предложений банков

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Участники программы должны соответствовать определенным условиям:

• Брак или неполная семья. В программе могут участвовать супруги, даже если у них нет детей. Однако их брак обязан быть официально зарегистрирован. Альтернативный вариант – неполная семья. В этом случае наличие ребенка обязательно, однако у него может быть только один отец или мать.
• До 35 лет. Программа актуальна только для лиц, не достигших 35 лет. Касается это обоих супругов. Возраст проверяется сначала при подаче документов и потом при распределении средств. Если на любом из этапов любому из супругов будет больше 35 лет, семья автоматически исключается из участия в программе.
• Потребность в улучшении жилищных условий. Участвовать в программе могут только те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Например, семье из двух взрослых и одного ребенка положена площадь по 18 кв.м. на каждого. Если у семьи уже есть собственное жилье, площадь которого достаточна для комфортного проживания, участвовать в программе они не смогут. Следует учитывать, что конкретная квадратура жилья на каждого человека устанавливается отдельно в каждом регионе или даже населенном пункте.

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

Особенности федеральной программы

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Программа ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России в 2023 году

Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

• первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
• возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке России

Многие банки в Челябинске предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу в Челябинске. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Сколько дадут денег

В рамках программы «Молодая семья» супруги получают сертификат, который дает право на использование субсидии на приобретение жилой недвижимости. Все расчеты производятся в безналичном виде через банк. Размер выплаты определяется в зависимости от количества членов семьи и составляет не менее:

• 30% от расчетной стоимости жилья для молодых супругов без детей;
• 35% — для семьи, в которой есть хотя бы один ребенок.

«Претендовать на помощь государства с жильем могут не все молодые семьи, а только те, кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий. Обычно для этого нужно доказать местной администрации, что размер имеющейся у семьи жилплощади не превышает норму для этого региона (норму общей площади жилого помещения на человека устанавливают органы местного самоуправления — п. 2 ст. 685 Гражданского кодекса Российской Федерации). В большинстве российских регионов, включая Москву, этот показатель составляет 18 кв. м на человека, а если семья проживает в коммунальной квартире или доме барачного типа, то минимальная норма площади на одного человека — 20 кв. м», — уточнил Мирчинский.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

«При выборе жилой недвижимости должен соблюдаться ряд условий. Жилье должно располагаться в том же регионе, где оформляется выплата субсидии, недвижимость не должна приобретаться у близких родственников. При этом семья не может пользоваться такой программой дважды», — прокомментировал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Как стать участником программы «Молодая семья»

Для того чтобы стать участником программы, молодая семья должна обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства с заявлением и необходимым набором документов. Руководитель практики частного права Amulex.ru юрист Елена Проскурова рассказала, что необходимо представить:

• заявление на участие по установленной форме;
• копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
• если семья полная, то копию свидетельства о браке;
• документ, подтверждающий нуждаемость в жилом помещении;
• справку о доходах либо выписку по счету о наличии денежных средств;
• при необходимости копию кредитного/ипотечного договора;
• при необходимости справку об остатке ипотечного долга;
• подтверждение доходов или накоплений;
• номера СНИЛС.

«Документы можно подать лично либо направить в электронной форме через Единый портал госуслуг. Решение о признании молодой семьи принимается в десятидневный срок со дня представления документов. Далее орган местного самоуправления формирует списки молодых семей, которые изъявили желание получить социальную выплату. В первую очередь в списки включают лиц, имеющих трех и более детей», — уточнила Елена Проскурова. Право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты по программе может быть предоставлено только один раз и удостоверяется именным свидетельством, у которого срок действия не более семи месяцев с указанной в свидетельстве даты выдачи, резюмировала юрист.

Очередь в госпрограмме

Для того чтобы получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет — другими словами, в очередь. «Сегодня в очереди на получение средств по программе «Молодая семья» стоят сотни семей по всей стране, а деньги получают около 20 семей ежегодно. При этом стоит отметить, что за время ожидания помощи от государства супруги могут перестать соответствовать условиям программы — стать старше установленного возраста, они могут развестись или самостоятельно приобрести жилье», — отметила юрист из Amulex.ru. По ее словам, как быстро супруги получат субсидию, зависит от числа граждан, уже стоящих в очереди в определенном регионе и условий региональных программ, однако в среднем своей очереди на получение жилищной субсидии супруги ждут четыре года.

Программа «Семейная ипотека»

В России также действует программа «Семейная ипотека», которая позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Жилищный кредит по программе сегодня могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Президент России Владимир Путин недавно поручил распространить программу «Семейная ипотека» со ставкой кредита под 6% годовых на семьи, в которых есть хотя бы два ребенка младше 18 лет.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграмм-каналом «РБК-Недвижимость»

Онлайн калькулятор ипотеки для молодой семьи

Чтобы выбрать кредит с наиболее выгодными условиями и рассчитать стоимость выплат по нему, можно воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором. Этот удобный сервис позволяет узнать всю интересующую вас информацию буквально за несколько секунд, находясь за своим компьютером. Вам не придется звонить или посещать банк, чтобы пообщаться с его сотрудниками.

Кредитный калькулятор дает возможность рассчитать:

• Сколько составит переплата;
• Точный размер ставки по займу;
• График возврата и величину ежемесячных выплат.

При наличии данных сведений каждая молодая семья получает возможность объективно оценить предложения тех или иных банков и оптимизировать расходы на покупку жилья. Сервис удобен тем, что можно быстро менять введенные данные для анализа различных результатов. Простой и удобный интерфейс не вызовет затруднений, также можно быть полностью уверенным в точности полученных расчетов.

Условия программы «Молодая семья» в 2023 году

Претендовать на субсидию в рамках программы «Молодая семья» могут супруги, которые одновременно соответствуют определенным критериям. Под них подпадают:

• супруги с российским гражданством в возрасте исключительно до 35 лет с наличием или отсутствием детей;
• молодые семьи с наличием одного и более детей, даже если муж или жена не имеют российского гражданства;
• родитель-одиночка в возрасте до 36 лет с наличием одного ребенка.

При этом семья должна быть платежеспособной. Государство выдает получателям 30% или 35% от стоимости жилья, а остальное те выплачивают сами — сразу или в ипотеку. Наличие средств на доплату необходимо подтвердить. Например, представить справку с работы о величине зарплаты или выписку о наличии сбережений. Необходимый вид подтверждающего документа лучше уточнять при подаче заявки.

Семья считается нуждающейся в улучшении жилищных условий, если все ее члены обеспечены жилой площадью менее установленной в регионе нормы либо проживают в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям. Также уважительной причиной считается необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой некоторых болезней и ряд других факторов, прописанных в ст. 51 Жилищного кодекса России.

В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, подпадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.

Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.

Cуть программы

Государственная поддержка молодых семей в России не подразумевает бесплатного предоставления жилья. Государство оплачивает часть стоимости квартиры за семью, а средства предоставляются в виде субсидии (то есть деньги государству возвращать не придется). Программа действует до 2025 года, однако ее могут продлить.

Условия получения ипотеки для молодой семьи в Челябинске

Стандартные условия предоставления ипотеки молодым семьям позволяют получить деньги на покупку жилья под 4 процента годовых. Превышение этого значения покрывается за счет финансируемой из бюджета субсидии. При этом к потенциальным заемщикам предъявляется традиционный набор требований, который включает:

• гражданство РФ;
• возраст – от 21 года;
• официальная работа, стаж и доход.

Дополнительным условием участия в программе льготного ипотечного кредитования молодых семей становится ограничение по максимальному возрасту супругов. Оно установлено на уровне 35 лет включительно.

Рекомендуемое в Челябинске

По типу использования в Челябинске

Выбор большинства в Челябинске

Ипотечные программы в Челябинске

Самые популярные в Челябинске

Часто выбирают в Челябинске

Пользуются спросом в Челябинске

Выбор заемщиков в Челябинске

Ипотека для молодой семьи в крупных городах

Ипотека для молодой семьи в популярных городах

Ипотека для молодой семьи в больших городах

Ипотека для молодой семьи в огромных городах

Как рассчитать размер субсидии на покупку жилья

Сумма выплаты в рамках программы рассчитывается не от цены приобретаемого жилья по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ. РЖ — это расчетная площадь жилого помещения: 42 кв. м для семьи из двух человек, по 18 «квадратов» на лицо — из трех и больше человек. Н в формуле — это норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Региональные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается в зависимости от того, где живет семья.

Часто задаваемые вопросы

Как взять ипотеку молодой семье?

Необходимо выполнить ряд действий:

• обратиться к кредитору и заполнить заявление;
• дождаться решения по вашей заявке;
• в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
• кредитор проверит достоверность представленных сведений;
• если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Семья должна соответствовать определенным условиям:

• нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
• иметь российское гражданство;
• иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
• быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
• не получать аналогичную помощь ранее.

Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?

Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.

Ипотека по программе «Молодая семья» в 2023

В 2023 году продолжает действовать государственная программа ипотеки для молодой семьи. Она успешно реализуется в течение последних нескольких лет на всей территории страны. Популярность семейного ипотечного кредита объясняется пониженной процентной ставкой, минимальное значение которой равняется 0,4%. Такое предложение доступно в СберБанке для молодых семей с детьми в первый год финансирования.

Другие банковские организации используют альтернативные способы привлечения потенциальных заемщиков в виде минимальных требований для одобрения сделки или оперативности выдачи кредита. На нашем сайте представлены все доступные в 2023 году предложения ипотеки для молодых семей, семей с одним ребенком или большим числом детей. Это позволяет подобрать подходящий вариант ипотечного кредитования для каждого конкретного случая.

Приобретение собственного жилья – одна из главных и самых сложных проблем, с которыми сталкиваются молодые семьи. Именно на этом периоде жизни растраты достаточно велики, в частности, если рождается ребенок, а высоких доходов еще нет. По этой причине некоторые коммерческие банки, такие как «Сбербанк», предлагают специальные ипотечные программы. Благодаря ним семья может взять недвижимость на выгодных условиях кредитования.

Банки предоставляют своим клиентам следующие варианты при ипотечном кредитовании:

• Незначительный первоначальный взнос;
• Сниженная процентная ставка;
• Льготное кредитование;
• Возможность отсрочек платежей без штрафных санкций.

К молодым семьям относятся те пары, в которых возраст одного или обоих человек не достиг 35 лет, и они планируют приобрести или построить жилье на территории Российской Федерации.

Рассчитать семейную ипотеку

Для того чтобы осуществить расчет на кредитном калькуляторе, необходимо внести в него следующие данные:

• Стоимость недвижимости,
• Первоначальный взнос,
• Срок ипотечного кредитования,
• Процентную ставку.

Также следует выбрать, какими платежами вы планируете погашать задолженность. Банки предлагают два вида выплат: дифференцированные – равными долями на протяжении всего периода, либо аннуитетные, при которых сумма с каждым разом становится все меньше. Как показывает практика, последние являются более удобными и востребованными.

После того как вы введете все необходимые данные, вам будет показана таблица с размером ежемесячных расходов в разные периоды, процентами и остатком задолженности. Если полученная информация вас устроила, вы можете узнать в конкретном банке, какой пакет документов необходим для ипотечного кредитования, и прийти на прием для оформления договора.