Рейтинг НПФ за 2021 год и Рейтинг надежности НБН

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов

По данным из отчета ЦБ РФ на 14.04.2021. В таблице представлены все основные показатели, по которым оцениваются НПФ.

Власти предлагают дать право россиянам самостоятельно инвестировать пенсионные накопления. Но НПФ и ПФР также сохранят за собой возможность управления будущими пенсиями. Как выбрать НПФ, если не готов к инвестициям

Курс доллара ЦБ


USD

+0,26%

Курс евро ЦБ


EUR

+0,25%

https://youtube.com/watch?v=M15eIpWEn1M%3Ffeature%3Doembed

ПН НПФ — средства пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов.

ПР НПФ — средства пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов.

ОПС — обязательное пенсионное страхование.

НПО — негосударственное пенсионное обеспечение.

(среднее: 3,53 из 5

Что такое НПФ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это организация, которая занимается исключительно негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе досрочным негосударственным пенсионным обеспечением, а также обязательным пенсионным страхованием.

Деятельность НПФ регулирует Банк России. Он же выдает лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, без которых НПФ не могут работать. По состоянию на ноябрь 2022 года, в реестре регулятора значится 40 НПФ, имеющих лицензию. Из них 28 организаций участвуют в системе гарантирования прав застрахованных лиц — клиенты таких НПФ при наступлении гарантийного случая, в том числе, аннулирования лицензии и признания фонда банкротом, защищены от потери пенсионных накоплений.

Рейтинг составлен из негосударственных пенсионных фондов. Для расчёта были использованы показатели из отчётов за 2022 год
взятые на сайте ЦБ РФ https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2017y/.
Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов за 2022 год

Показатели, использовавшиеся для расчёта оценки:

1. Присутсвие в АСВ;
2. Рейтинг агенства РА;
3. Доходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду;
4. Доходность размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду;
5. Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду;
6. Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду;
7. Активы фонда;
8. Капитал;
9. Пенсионные накопления (рыночная стоимость);
10. Пенсионные резервы;
11. Количество участников.

Рейтинг не претендует на объективность, мы не призываем инвестировать в какой-то фонд,
это данные только для анализа, решение о вложении средств принимать только Вам.

Пожелания о расчёте рейтинга оставляйте в комментариях.

Как считался рейтинг

Оставьте ваш отзыв, он очень важен для других пользователей.

Ещё никто не оставил отзыв, вы будете первым.

Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).

Средневзвешенная доходность средств пенсионных накоплений НПФ (доходность указана до выплаты вознаграждения фонду) за 9 месяцев 2022 года: 3,4% (4,6% годовых)

Средневзвешенная доходность средства пенсионных резервов НПФ (доходность указана до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду) за 9 месяцев 2022 года: 2,7% (3,6% годовых)

Медианная доходность фондов по итогам 9 месяцев 2022 года составила 6,1% как по ПН, так и по ПР в годовом исчислении.

В третьем квартале НПФ показали доходность в размере 1,7% по ПН и 1,5% по ПР, что является ниже, чем во втором квартале (2,2% по ПН и 2,7% по ПР). Это связано с замедлением роста рынка корпоративных облигаций и отрицательной переоценкой акций в портфелях крупных НПФ, которые не воспользовались мерами поддержки, позволяющими зафиксировать стоимость ценных бумаг на 18.02.2022 или на дату приобретения. Количество участников добровольной пенсионной системы увеличилось на 9,9 тысяч человек, достигнув числа в 6,2 миллиона человек. Доля топ-5 фондов по совокупным активам за квартал сократилась на 0,2 процентных пункта, достигнув уровня в 62,9%.

За 9 месяцев 2022 года, положительную доходность показали 27 из 28 фондов, занимающихся деятельностью в области ОПС, а также 37 из 38 фондов, занимающихся деятельностью в области НПО.

В III квартале 2022 г. количество НПФ не изменилось. Всего количество НПФ 40, осуществляющих деятельность по НПО 28, осуществляющих деятельность по ОПС 38.

Время чтения: 6 минут(ы)

В настоящем обзоре представлен рейтинг НПФ — негосударственных пенсионных фондов России по различным показателям, включая такие, как доходность пенсионных накоплений и надежность, согласно рейтингам от РА Эксперт и НРА. Также здесь вы найдете подробную статистику НПФ из официальной отчетности с сайта ЦБ РФ. Обзор поможет вам выбрать лучший НПФ из всего списка фондов, имеющих лицензию.

В каждом рейтинге по умолчанию отображается ТОП-10 лучших фондов по указанной характеристике. Вы можете переключаться между страницами или воспользоваться поиском, чтобы найти место нужно вам фонда в каждой таблице. Представленные в таблицах данные взята из официального отчета «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов за 2020-й год» с сайта Центрального Банка РФ на 14.04.2021 (по итогам полного 2020-го года).

Важно! На момент составления рейтинга в 2021-м году продолжает свою деятельность 41 НПФ. В отчетности на сайте ЦБ РФ за 2020-й года представлены 43 пенсионных фонда, 2 из которых были реорганизованы или лишены лицензии. Если вы не смогли найти свой НПФ в списках, вероятнее всего он был реорганизован в форме присоединения к другому, более крупному фонду, либо лишен лицензии на ведения данного типа деятельности.

Содержание

• 1 По размеру активов за 2020-й год (отчет на 14.04.2021)
• 2 Рейтинги по ОПС — накопительная часть пенсии
  • 2.1 По доходности пенсионных накоплений
  • 2.2 По объёму пенсионных накоплений
  • 2.3 По количеству застрахованных лиц ОПС
• 3 Рейтинги по НПО — негосударственная пенсия (корпоративные пенсионные программы)
  • 3.1 По доходности пенсионных резервов
  • 3.2 По объёму пенсионных резервов
  • 3.3 По количеству участников НПО
• 4 Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов
• 5 Рейтинги финансовой надежности НПФ по версии «Эксперт РА»
• 6 Рейтинги надежности и качества услуг НПФ по версии НРА
• 7 Как выбрать НПФ — критерии оценки для выбора лучшего фонда
• 8 ТОП-5 лучших НПФ — какой фонд лучше выбрать
• 9 Список НПФ России в 2021-м году — посмотреть отзывы и доходность
• 10 Используемые источники и примечания

На этой странице представлены таблица с негосударственными пенсионными фондами России отсортированными
по надежности. На основе рейтинга агенства Эксперт РА.

По размеру активов за 2020-й год (отчет на 14. 2021)

Сортировка по показателю «Активы фонда (тыс. рублей)*».

Рейтинг НПФ по доходности

Банк России размещает данные о доходности вложений отдельных фондов ежеквартально в течение года, а также итоговые данные за год в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов». Таким образом, можно оценить последнюю доходность, которую смог получить фонд. Однако данные по доходностям конкретных НПФ публикуются ЦБ с большой задержкой — сейчас доступны для изучения данные на 30 сентября 2021 года.

Для широкой оценки можно сравнивать средние или накопленные доходности фондов.

Средняя доходность определяется как среднее арифметическое за несколько лет, например, за последние пять лет средняя годовая доходность одного фонда 7%, а другого — 8%. Очевидно, что фонд, который получает более высокую среднюю доходность в год более привлекателен для клиента.

Накопленная доходность показывает, на сколько всего НПФ смог увеличить пенсионные накопления граждан за выбранный отрезок времени. Для объективной оценки накопленной доходности двух или более фондов нужно выбирать один и тот же срок, например, за пять лет.

«Для сравнения НПФ по доходности используются одинаковые периоды — 1/3/5/10 лет. Например, если один фонд работает 5 лет, а другой 15 лет, то мы можем сравнить их доходности за год, за 3 и 5 лет. Тогда динамика будет видна и сравнение будет объективным», — рассказала финансовый советник, автор онлайн-школы по управлению личными финансами и инвестициями Катерина Путилина.

Эксперт напомнила, что полученная в прошлом доходность не гарантирует такую же доходность в будущем.

Медианная доходность НПФ по итогам 9 месяцев 2022 года составила 6,1% как по пенсионным накоплениям, так и по пенсионным резервам в годовом исчислении, по данным Банка России. Положительную доходность за 9 месяцев 2022 года продемонстрировали 37 из 38 фондов, осуществляющих деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению.

Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений и пенсионных резервов НПФ в сравнении с инфляцией и сбалансированным индексом пенсионных накоплений, % с начала года

(Фото: Банк России)

Накопленная доходность НПФ с начала 2017 года по 30 сентября 2022 года составляет по пенсионным накоплениям 34,4%, по пенсионным резервам — 35,7%.

НПФ сохраняют положительную доходность, несмотря на замедление роста рынка корпоративных облигаций — основных инструментов инвестирования пенсионных средств, и сохраняющуюся негативную динамику по отдельным акциям, отметили в Банке России.

Накопленная доходность НПФ с начала 2017 года в сравнении с инфляцией и сбалансированным индексом пенсионных накоплений, %

(Фото: Банк России)

Как выбрать НПФ — критерии оценки для выбора лучшего фонда

Стоит отметить, что при выборе НПФ необходимо обращать внимание не только на показатели доходности, но и на множество других критериев. Предпочтение лучше отдать более крупным и надежным фондам, имеющим надежных акционеров, большую клиентскую базу и активы, а также удобный личный кабинет на официальном сайте.

Рассмотрим критерии оценки НПФ:

• Доходность. Доходность за последний год не представляет интереса, нужно смотреть на среднегодовую доходность за последние 3-5 лет. Все данные можно найти в отчетах ЦБ РФ за последние годы или на нашем сайте.
• Надежность. Этот критерий включает в себя анализ состава акционеров фонда — какие компании и физические лица являются его владельцами? Предпочтение здесь лучше отдавать фондам, в составе учредителей которых крупные добывающие и промышленные компании — т.е. фонды, созданные при крупнейших предприятиях РФ.
• Возраст и количество клиентов, размеры накоплений. Чем больше клиентов имеет пенсионный фонд и чем длительнее срок его работы, тем предпочтительнее его выбор. Сюда же можно отнести объемы пенсионных резервов и пенсионных накоплений — чем крупнее активы фонда, тем он устойчивее.
• Информативный официальный сайт и удобный личный кабинет. В наши дни критерием оценки компании является также ее официальный сайт — он должен быть современным, удобным в использовании, иметь всю необходимую отчетность и историю фонда, информацию о его акционерах, последние новости и финансовые результаты. Важно наличие личного кабинета, если его нет — подумайте, что это только вершина айсберга и что же вас ждет дальше, когда вы станете клиентом фонда и вам придется узнавать о накоплениях по телефону или по почте. Современные пенсионные фонды также предлагают авторизацию в личном кабинете через Госуслуги.
• Представительства в социальных сетях и контакты. Изучите, есть ли у фонда группы в ведущих социальных сетях, таких как Вконтакте, Фейсбук, а также Одноклассники, Твиттер. Отвечают ли представители фонда на вопросы о его работе. Современные фонды имеют не только телефон горячей линии для связи, но и позволяют написать в поддержку через несколько популярных мессенджеров и социальных сетей.
• География филиалов фонда. Не так важна, потому-что большинство вопросов сейчас можно решить дистанционно. Но если у фонда есть отделение в вашем городе, это будет плюсом лично для вас.
• Рейтинги рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА. Можно обратить внимание, имеет ли фонда рейтинг от какого-либо из данных агентств или обоих сразу. Здесь предпочтение стоит отдать фонда с рейтингом выше А, с прогнозом не ниже стабильного.
• Отзывы. Этот пункт идет последним в списке критериев и вот почему. По нашему мнению на отзывы смотреть имеет смысл, но при анализе, к отзывам следует относить критично и держать в голове следующее — отзывы пишут, в основном, недовольные клиенты, а те кого все устраивает, вряд ли будут тратить свое время на то, чтобы написать положительный отзыв о НПФ. Поэтому здесь в первую очередь нужно смотреть на то, реагируют ли представители фонда на жалобы клиентов в социальных сетях и платформах с отзывами, решаются ли возникшие проблемы. Также стоит насторожиться, если вы видите исключительно положительные отзывы о выбранном НПФ, вероятнее всего эти отзывы были оставлены самими представителями фонда.

Рейтинги надежности и качества услуг НПФ по версии НРА

По данным из отчета на официальном сайте «НРА» на 16.08.2021.

Лучшие фонды 2022-2023 года по надежности

НПФ — это негосударственные пенсионные фонды, которые предоставляют пенсионные услуги и управляют пенсионными активами физических лиц. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов. С помощью статистики, можно оценить степень насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

Рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

Используемые источники и примечания

Отчет «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» ЦБ РФ — https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2020y/

Обзор ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов ЦБ РФ — https://cbr.ru/analytics/RSCI/activity_npf/rewiew_npf/

Данные о доходности НПФ по годам в сравнении с ГУК ВЭБ.РФ (РП) — https://pensiya.veb.ru/kak-uvelichit-budushhuju-pensiju/kak-sravnit-dohodnost-investirovanija-sredstv-pensionnyh-nakoplenij/

* — «используются данные бухгалтерской (финансовой) отчетности негосударственного пенсионного фонда, утвержденной Положением Банка России от 28.12.2017
№527-П «»Отраслевой стандарт бухгалтерского учета «»Порядок составления бухгалтерской (финансовой) отчетности негосударственных пенсионных фондов»»;»
** — «используются данные отчета формы по ОКУД 0420255 «»Отчет о деятельности по обязательному пенсионному страхованию»», утвержденного Указанием Банка России от 27.11.2017
№4623-У «»О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов»»»
*** — «используются данные отчета формы по ОКУД 0420254 «»Отчет о деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению»», утвержденного Указанием Банка России от 27.11.2017
№4623-У «»О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов»».»

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Вы уже голосовали

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так (Отчетный период: за 2022 г..):

Рейтинг НПФ по количеству клиентов

По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.

Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:

• «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
• «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
• «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
• «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
• «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
• Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
• «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
• «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Как выбрать НПФ

Человеку, который принимает решение о передаче накопительной части пенсии в НПФ, предстоит провести анализ фондов, работающих на рынке, чтобы выбрать наиболее оптимальный для себя.

НПФ можно оценить по нескольким показателям:

• доходность накоплений и резервов;
• рыночная стоимость пенсионных накоплений (объем);
• объем пенсионных резервов;
• общий объем активов фонда;
• срок работы НПФ;
• рейтинг финансовой надежности;
• по количеству застрахованных лиц;
• структуре портфеля.

«Наиболее объективные показатели для сравнения НПФ — это размер пенсионных резервов, в том числе размер страхового резерва. И чем он больше, тем, как правило, крупнее и устойчивее фонд, а также количество вкладчиков и участников», — считает финансовый советник, автор онлайн-школы по управлению личными финансами и инвестициями Катерина Путилина.

Кроме того, эксперт обращает внимание на то, что для анализа различных НПФ нужно сравнивать структуру инвестиционного портфеля пенсионных накоплений каждого фонда.

«Эта информация открытая и есть на сайте каждого НПФ. Такой подход даст возможность не «покупать кота в мешке», отдавая деньги в фонд, а самостоятельно разобраться, куда этот фонд инвестирует ваши деньги, и насколько сбалансирован/рискован его подход», — отметила Путилина. По ее словам, если большая часть портфеля фонда в акциях относительно допустимой доли таких бумаг, то риск выше, а если в
облигациях 
, то риск меньше, но и потенциальная доходность тоже ниже.

Сайты-агрегаторы для самостоятельного сравнения НПФ

Обычному человеку, который задумывается о выборе НПФ для размещения в нем пенсионных накоплений, на помощь могут прийти сайты-агрегаторы. Они выгружают данные Банка России и оформляют их в интерактивном виде. Так, например, на сайте Investfunds можно задать необходимый фильтр для автоматического сравнения фондов вместо того, чтобы изучать данные самостоятельно и делать рэнкинг вручную, подсказала Катерина Путилина.

Рейтинги НПФ на сайте Investfunds

(Фото: Investfunds)

Топ-10 НПФ по доходности

Рейтинг НПФ по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду, согласно данным ЦБ за январь—сентябрь 2021 года:

• «НПФ Сбербанка» — 7,44%;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 5,39%;
• «НПФ «Будущее» — 4,16%;
• «НПФ «Открытие» — 4,14%;
• «НПФ «Доверие» — 3,84%
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 3,73%;
• «НПФ «Гефест» — 3,43%;
• «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 3,30%;
• «НПФ «Первый промышленный альянс» — 3,24%;
• НПФ «Атомфонд» — 2,84%.

Что случилось

Осенью 2022 года Минфин предложил провести «приватизацию» пенсионных накоплений. Законопроект о новой добровольной накопительной пенсионной системе ведомство должно внести в правительство до 30 декабря текущего года. Документ предусматривает принцип добровольности и налоговые льготы, а также передачу гражданам пенсионных накоплений, замороженных с 2014 года.

Законодатели ожидают, что главным инструментом стимулирования накоплений станут индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) третьего типа. Однако, наряду с правом самостоятельно управлять пенсионными накоплениями у граждан по-прежнему останется возможность доверить их инвестирование негосударственным пенсионным фондам (НПФ) или пенсионному фонду России (ПФР).

Вложения в негосударственные пенсионные фонды надежными считают 5% россиян, а выгодными — 4% опрошенных. Таковы результаты исследования аналитического центра Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), проведенного в сентябре 2022 года. По обеим характеристикам этот вид инвестиций достиг максимальных значений за все время наблюдений. Так, в 2019 и 2020 году надежность вложений в НПФ отмечали 3% опрошенных, а в их выгодности в те же годы были уверены только 3% и 2% соответственно. В марте 2022 года оба показателя падали до 1%.

Вложения в негосударственные пенсионные фонды сегодня по-прежнему воспринимаются россиянами как один из наименее надежных и выгодных способов размещения денег, прокомментировала для «РБК Инвестиций» результаты исследования директор направления социально-экономических исследований аналитического центра (НАФИ) Екатерина Сушко. «Отношение в обществе к инвестированию через НПФ такое же, как и к вложению в ПИФы: только 4% россиян считают каждый из способов выгодным, не более 6% называют их надежными», — отмечает Сушко.

Эксперт отметила, что суммы взносов застрахованы государством в системе обязательного пенсионного страхования, и это должно добавлять уверенности в их стабильности. Однако, несмотря на это, опасения россиян все еще вызывают такие факторы, как необходимость вложения денег на долгий срок, изменчивость пенсионной системы (например, мораторий, наложенный на накопительные пенсии россиян в 2014 году) и общей конъюнктуры. «Планомерность работы НПФ, демонстрация доходности внесенных в них средств и активное информирование смогут в долгосрочной перспективе улучшить отношение граждан», — уверена Екатерина Сушко.

Как работает НПФ

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.

Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.

К 2025 году средняя зарплата вырастет до ₽80 тыс., пенсия — до ₽23,7 тыс., следует из проекта бюджета Фонда пенсионного и социального страхования (единого Соцфонда) в 2023–2025 годах

(Фото: РБК)

Как по расчетам властей вырастут зарплата и пенсия. Инфографика

Когда НПФ принимает решения об инвестировании в те или иные финансовые инструменты или размещает пенсионные накопления в кредитных организациях, он обязан соблюдать требования федерального законодательства, а также указания Банка России. Несмотря на то, что государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений и размещения пенсионных резервов, оно следит за тем, чтобы активы размещались в финансовые инструменты высокого уровня надежности. Проще говоря, у НПФ довольно ограниченный круг консервативных инструментов, но зато максимально снижен рыночный риск, то есть обесценивания бумаг, в которые вложены пенсионные накопления граждан. Лимит вложений пенсионных накоплений в рискованные активы ЦБ установил на уровне 10%, к 1 января 2025 года его снизят до 7%.

Согласно действующему законодательству, средства пенсионных накоплений разрешено инвестировать в:

• государственные ценные бумаги;
• облигации и акции российских эмитентов;
• ипотечные ценные бумаги;
• депозиты в валюте и рублях;
• ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению или публичному обращению в России.

НПФ обязаны нести фидуциарную ответственность, то есть обеспечивать покупку и продажу каждого актива на наилучших доступных для фонда условиях на момент заключения сделки. В случае, если фонд купит активы по более высоким ценам, чем есть на рынке на момент заключения сделки, он должен возместить разницу цен за счет собственных средств. Решение о наличии нарушения и величине возмещаемых убытков принимает Банк России.

Отношение средней страховой пенсии неработающих пенсионеров к средней зарплате, %

(Фото: РБК)

Рейтинг НПФ по надежности

«Эксперт РА»

Рейтинг финансовой надежности негосударственного пенсионного фонда — это мнение кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» о возможности полного и своевременного выполнения фондом своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.

В соответствии с методологией «Эксперт РА», самый высокий уровень рейтинга — ruAAA. Он означает, что агентство оценивает уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости НПФ как максимальный.

В настоящее время рейтинги финансовой надежности от «Эксперт РА» имеют 12 НПФ: семь НПФ имеют максимальный рейтинг ruAAA, еще пять — от ruAA- до ruAA+.

Фото: «Эксперт РА»

По состоянию на конец ноября 2022 года, агентсво «Эксперт РА» присвоило оценку ruAAA следующим фондам:

• «НПФ Сбербанка»;
• «НПФ «Открытие»;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
• НПФ «Пенсионные решения»;
• «НПФ Эволюция»;
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
• «НПФ Газфонд».

Национальное рейтинговое агентство (НРА)

Национальное рейтинговое агентство (НРА) также оценивает НПФ. Однако НРА подчеркивает, что его оценка — это не кредитный рейтинг, а значит, она не отражает мнение агентства о кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости НПФ. Рейтинг надежности и качества услуг негосударственных пенсионных фондов от НРА — это экспертное мнение агентства об определенных аспектах деятельности НПФ, в частности, о качестве услуг.

Всего НРА по своей методологии присвоило рейтинг девяти НПФ, из них три имеют высшую оценку AAA|ru.pf|:

• НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
• «НПФ Эволюция».

ТОП-5 лучших НПФ — какой фонд лучше выбрать

Согласно нашему анализу на основе перечисленных выше критериев, к ТОП-5 лучших НПФ России для формирования накопительной части пенсии в 2021-м году можно отнести:

1. АО «НПФ Сбербанка»
2. АО «НПФ «Открытие»
3. АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
4. АО «НПФ Эволюция»
5. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

Итог: Указанные выше фонды являются наиболее крупными и надежными НПФ, которые работают по всей территории РФ. Каждый из перечисленных фондов входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц (АСВ), т.е. пенсионные накопления застрахованы.

Ниже вы найдете перечень НПФ, которые находятся в реестре ЦБ РФ и имеют лицензию на ведение деятельности по ОПС и/или НПО.

Фонды перечислены в соответствии с порядковым номером в реестре на сайте ЦБ РФ.

1. АО «НПФ «Гефест»
2. АО «НПФ «Алмазная осень»
3. АО НПФ «СБЕРФОНД»
4. АО НПФ «Моспромстрой-Фонд»
5. АО «НПФ Сбербанка»
6. АО «Ханты-Мансийский НПФ»
7. АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
8. АО МНПФ «БОЛЬШОЙ»
9. АО «НПФ «Телеком-Союз»
10. АО «НПФ «АПК-Фонд»
11. АО «НПФ «Ростех»
12. АО «НПФ «Стройкомплекс»
13. АО «НПФ «Авиаполис»
14. АО НПФ «Атомгарант»
15. АО «НПФ ТРАДИЦИЯ»
16. АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
17. АО «НПФ «Доверие»
18. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
19. АО «НПФ ГАЗФОНД»
20. АО «Национальный НПФ»
21. АО «НПФ «Социум»
22. АО «МНПФ «АКВИЛОН»
23. АО «НПФ «Транснефть»
24. АО «НПФ «ОПФ»
25. АО «НПФ «Внешэкономфонд»
26. АО «НПФ «Первый промышленный альянс»
27. НПФ «Профессиональный» (АО)
28. АО «НПФ «Корабел»
29. АО «НПФ «Волга-Капитал»
30. АО НПФ «УГМК-Перспектива»
31. АО НПФ «Ренессанс пенсии»
32. АО НПФ «Альянс»
33. АО «НПФ Газпромбанк-фонд»
34. АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
35. АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»
36. АО «НПФ «Открытие»
37. АО «НПФ «Сургутнефтегаз»
38. АО «НПФ Эволюция»
39. АО НПФ «Атомфонд»
40. АО НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
41. АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия»

 Загрузка …

Поделитесь в комментариях своим мнением: стоит ли формировать накопительную часть пенсии в НПФ или лучше оставить ее в ПФР? Есть ли вообще разница в реальной доходности ПФР и негосударственных пенсионных фондов. Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов за 2022 год. Рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

Рейтинги финансовой надежности НПФ по версии «Эксперт РА»

По данным из отчета на официальном сайте «Эксперт РА» на 16.08.2021. Выставленный агентством рейтинг выражает мнение о возможности выполнения фондом своих обязательств, как текущих, так и будущих — по договорам ОПС и НПО. В 2021-м году рейтинг присвоен только 11 негосударственным пенсионным фондам, у остальных он либо отсутствует, либо был ранее отозван.

Рейтинги по НПО — негосударственная пенсия (корпоративные пенсионные программы)

НПО — негосударственное пенсионное обеспечение.

По доходности пенсионных резервов

По данным из отчета ЦБ РФ на 14.04.2021. № лицензии — Наименование НПФ — Доходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.

По объёму пенсионных резервов

По данным из отчета ЦБ РФ на 14.04.2021. № лицензии — Наименование НПФ — Пенсионные резервы (тыс. рублей) ***

По количеству участников НПО

По данным из отчета ЦБ РФ на 14.04.2021. № лицензии — Наименование НПФ — Количество участников (человек)***

Рейтинги по ОПС — накопительная часть пенсии

ОПС — обязательное пенсионное страхование.

По доходности пенсионных накоплений

Как правило, когда говорят о доходности НПФ, речь идет о чистой доходности пенсионных накоплений, т.е. доходности инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Этот показатель представлен в таблице ниже.

По данным из отчета ЦБ РФ на 14.04.2021. № лицензии — Наименование НПФ — Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду

По объёму пенсионных накоплений

По данным из отчета ЦБ РФ на 14.04.2021. № лицензии — Наименование НПФ — Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) **

По количеству застрахованных лиц ОПС

По данным из отчета ЦБ РФ на 14.04.2021. № лицензии — Наименование НПФ — Количество застрахованных лиц (человек)**

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Средняя доходность среди всех фондов за 2022 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.91%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 5.15%.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: 2022 г..):

Валовая доходность инвестирования пенсионных средств, %

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно ~10 процентов в год).
2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.