Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

11 мая 2017 г.

• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Материнский капитал как первоначальный взнос

Материнский капитал как первоначальный взнос

Подборка наиболее важных документов по запросу Материнский капитал как первоначальный взнос (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ(ред. от 28.12.2022)»О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты.

Молодая семья, особенно с рождением детей, задумывается о покупке первой собственной жилой площади. Когда своих средств не хватает, можно обратиться в банк и получить нужную сумму от него. Но его потом надо как-то выплачивать, а ипотека по праву считается самым «дорогим» кредитом для клиентов. Поэтому государство активно поддерживает программу ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке. Она позволяет взять кредит с наименьшей финансовой нагрузкой, и очень упрощает его последующее погашение.

Возможности использования ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке

За счет средств капитала можно взять недвижимость на рынке нового или уже построенного ранее жилья. У такого использования есть несколько особенностей:

• капитал может быть использован при оформлении новой ипотеки, или же для погашения уже существующей;
• использовать данные средства можно для внесения первого платежа, или для погашения части кредита уже в процессе возвращения денег банку;
• поскольку сертификат выдается семье, то в последующем жилье будет оформлено как долевое между родителями и детьми.

Ипотека под материнский капитал в СберБанке может быть оформлена сразу же после получения подтверждающего документа на руки: дожидаться 3-х летнего возраста ребенка больше не надо (согласно последним изменениям законодательства). Окончательно в долевую собственность (для жены, мужа и ребенка) жилье будет оформлено сразу после полной выплаты оформленного кредита.

Что касается существующих программ подходящего плана в СберБанке, то для использования данного капитала подходит 2 программы:

Они различаются установленными процентами и списком необходимых документов. Обратите внимание, что первый платеж и часть тела и процентов кредита сертификатом можно оплатить по двум этим программам, а вот для выплаты штрафов и неустойки данные средства использовать нельзя.

Условия ипотеки под материнский капитал в СберБанке

Поскольку даже такой вид ипотеки является для банка обычной кредитной услугой, условия ипотеки на сумму материнского капитала в Сбербанке предполагают следующие требования к потенциальному клиенту-обладателю сертификата:

• возраст от 21 до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
• стаж работы от полугода на последнем месте.

Кроме этого, для такого типа кредитования в качестве созаемщиков обязательно привлекаются супруги основного клиента (если иное не прописано в брачном договоре).

Что касается основных условий для ипотеки СберБанка использованием материнского капитала, то в общем виде они выглядят следующим образом:

• сумма кредита рассчитывается индивидуально (по уровню дохода и взносу) от 300 000 руб.;
• срок кредитования от 1 года до 30 лет (зависит в том числе от возраста клиента);
• первый платеж не менее 10% от стоимости по договору кредитования;
• квартира или дом станут впоследствии залогом;
• банк потребует обязательной страховки;
• отсутствие комиссий;
• отсутствие штрафов за досрочное погашение;
• особые, более выгодные условия для зарплатных клиентов банка, и для тех, у кого банк является участником строительства жилья.

Чтобы рассчитать самый выгодный вариант, можно воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Надо также учитывать, что лучшие условия банк предоставить для кредита на небольшой срок, с большим первым взносом и хорошим уровнем дохода у клиента.

Поиск ипотеки

Порядок оформления такого вида кредита следует рассматривать отдельно для способа использования средств для погашения части кредита, и отдельно для варианта Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос.

Со вторым вариантом все гораздо сложнее. Как известно, вопросом использования данных средств заведует Пенсионный фонд. В его положениях прописано правило: капитал может быть использован после подписания договора на ипотеку. Сам договор, в свою очередь, подписывается вместе с внесением первого взноса.

Ситуация осложняется еще двумя требованиями законодательства:

• Пенсионный фонд не может перечислить средства капитала никому, кроме кредитной организации (т.е. самого СберБанка);
• Пенсионный фонд перечисляет банку деньги только через 2 месяца после подписания договора.

Поэтому фактически при использовании капитала как первого взноса СберБанк и Пенсионный фонд как-то договариваются и идут навстречу клиенту, а сам банк как бы дает вам кредит без первого взноса, деньги за который он получает только через 2 месяца.

Алгоритм действий в такой ситуации выглядит следующим образом:

• Сначала необходимо подготовить документы: стандартный набор, сертификат на капитал (копия) и справка из Фонда об остатке денег по капиталу (справка должна быть выдана не позже, чем за 30 дней до обращения в банк).
• После этого вы должны подать заявку на ипотеку с капиталом, при этом обязательно прямо в заявке указать, что вы хотите его использовать как первый взнос.
• Банк рассматривает заявку в течение 3-5 дней.
• После одобрения заявки заключается договор купли-продажи для вторичного рынка жилья, или договор долевого участия для новостройки (такой договор еще и регистрируется в Росреестре).
• Затем банк переводит всю стоимость квартиры на счет, который пока заблокирован для продавца жилья.
• После этого Росреестр оформляет право на жилье покупателя, а банк заключает с ним договор по ипотеке (с учетом залога жилья и его страхования).
• Продавец получает полный доступ к счету с перечисленными банком деньгами.
• Покупатель берет кредитный договор и договор на ипотеку, идет в Пенсионный фонд и просит перечислить банку первый взнос за счет материнского капитала.
• В течение 2-х месяцев банк получает деньги от Фонда.

В случае использования капитала для погашения части уже оформленного кредита все намного проще:

• Сначала надо взять в банке справку о сумме оставшейся задолженности.
• Затем отнести эту справку в Пенсионный фонд и написать заявление о том, что вы хотите использовать капитал на погашение ипотеки, а также приложить необходимые документы.
• В течение месяца Фонд рассматривает заявку, еще месяц переводит деньги, после чего банк пересматривает ваш график выплат (или закрывает кредит).

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Рождение ребёнка — приятное событие, но часто оно сопровождается изменениями в привычном укладе быта. Нередко после расширения семьи приходится задумываться о переезде. Вместе с Альфа-Банком рассказываем о том, как получить самую выгодную ставку по ипотеке, какие условия по жилищным кредитам есть сейчас для семей с детьми и как грамотно использовать материнский капитал для покупки квартиры.

Господдержка для семей с детьми

Уже несколько лет в России действуют программы, которые помогают семьям с детьми купить квартиру с использованием ипотеки по сниженной ставке.

На ипотеку с субсидированной ставкой вправе претендовать семьи, у которых в период с 2018 по 2022 год появился ребёнок, а также семьи с ребёнком с инвалидностью.

По этой программе можно взять ипотечный кредит до 12 млн в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области или же до 6 млн рублей в других регионах. Первоначальный взнос должен быть от 15%. Действует программа до 31 декабря 2023 года.

Квартира или дом, которые приобретаются с привлечением кредита, должны продаваться юрлицом по договору участия в долевом строительстве или купли-продажи. То есть это первичное жильё — на этапе строительства или уже сданное в эксплуатацию. Также можно приобрести участок для индивидуального жилищного строительства.

В регионах Дальнего Востока действуют специальные условия. По местной программе можно приобрести даже вторичное жильё в сельской местности, и не только у застройщика, но и у физического лица.

Ставка по государственной программе составляет 5% для Дальневосточного федерального округа и 6% для остальных регионов России. Разницу между льготной и рыночной ставкой банку компенсирует государство. Это базовые условия по программе, но на усмотрение банка ставка может быть снижена.

Как снизить ставку

Особые условия по семейной ипотеке предлагает Альфа-Банк. У него ипотечная ставка по этой программе составляет 5.7% для всей России, кроме Дальневосточного федерального округа, где ставка ещё ниже — от 5%. Ставки действительны при оформлении ипотеки до 31 декабря 2021 года включительно.

Также Альфа-Банк расширил программу и на те семьи, у которых с 2018 года появился только первый ребёнок. Чтобы подать заявку, достаточно паспорта одного из родителей и свидетельства о рождении ребёнка. Официальный брак не обязателен. Семьи с приёмными детьми также могут участвовать в программе. Заявку можно оформить онлайн и получить ответ банка очень быстро: 70% заявок одобряют за один день.

Кроме того, у Альфа-Банка программа ипотеки для семей с детьми действует не только на покупку новостройки, но и на рефинансирование текущей ипотеки.

Субсидия для многодетных

Размер этой субсидии — до 450 тысяч рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту. Если долг меньше чем 450 тысяч, «излишек» потратить не выйдет.

На государственную субсидию для погашения ипотечного кредита имеют право многодетные семьи, где воспитываются трое и более детей, из которых хотя бы один рождён после 1 января 2019 года.

Субсидию направляют на погашение ипотечного кредита, который оформлен для покупки готового жилья, участия в долевом строительстве или покупки участка для индивидуального жилищного строительства. Также её используют для рефинансирования ипотечного кредита. Но выдаётся такая субсидия только один раз.

Чтобы получить такую выплату, нужно обратиться в банк, который выдал кредит. Деньги поступают на счёт в банке для погашения ипотеки. Ипотека может быть выплачена полностью или частично.

Допустим, вы купили квартиру за 10 млн рублей, из них 5 млн взяли в ипотеку сроком на 10 лет. Вы понемногу гасили досрочно, и через 6 лет у вас осталось как раз 450 тысяч долга. Но за это время ваша семья успела стать многодетной. А это значит, что теперь вы можете получить субсидию и закрыть остаток ипотеки за счёт государства.

Или, к примеру, у вас долг не 450 тысяч, а 1 млн. Нет смысла ждать, когда вы останетесь должны банку ровно 450 тысяч. Лучше обратиться за субсидией как можно раньше. Ведь при внесении такого большого платежа по согласованию с банком можно уменьшить ежемесячный платёж или срок кредита, тем самым снизив свою кредитную нагрузку.

Материнский капитал на покупку квартиры и досрочное погашение ипотеки

Для улучшения жилищных условий также используют материнский капитал. Причём на оплату первоначального взноса и погашение ипотеки его можно направить сразу после рождения ребёнка. А вот на покупку жилья без ипотеки или строительство дома — только через три года после появления малыша.

Получить материнский капитал может:

• Женщина, родившая или усыновившая первого ребёнка начиная с 1 января 2020 года.
• Женщина, родившая или усыновившая второго или последующих детей начиная с 1 января 2007 года.
• Мужчина, если он единственный усыновитель первого ребёнка и решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 1 января 2020 года.
• Мужчина, усыновивший второго или последующих детей, если он единственный усыновитель и решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 1 января 2007 года.
• Отец или усыновитель ребёнка, если у матери прекратилось право на материнский капитал (она умерла, лишена родительских прав, ограничена в родительских правах или усыновление было отменено).
• Несовершеннолетний ребёнок или учащийся по очной форме обучения в возрасте до 23 лет, если у родителей прекратилось право на господдержку.

Программа материнского капитала действует до 31 декабря 2026 года. В 2021 году его размер составляет от 483 881 до 639 431 рублей. Сумма зависит от того, сколько детей в семье и когда они родились. В 2022 году маткапитал будет проиндексирован по фактической инфляции.

Где можно использовать

Ипотечный кредит по выгодной ставке с использованием материнского капитала можно взять в Альфа-Банке. Максимальная сумма займа по программе — 50 млн рублей, срок кредита — до 30 лет, а минимальный первоначальный взнос — всего 10%. Программа распространяется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках и не подходит для покупки нежилых помещений (апартаментов, машиномест) или для оплаты капитального ремонта. Материнский капитал можно использовать для досрочного погашения ипотеки или в качестве полной суммы первоначального взноса.

Для оформления заявления на распоряжение материнским капиталом потребуются следующие документы:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• кредитный договор;
• сертификат материнского капитала;
• договор приобретения жилья.

Поддержка молодых семей

Ещё один способ государства поддержать семьи — это федеральная программа «Молодая семья», которая позволяет получить субсидию на покупку квартиры.

Это программа для семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий, но при этом платёжеспособных. Участники программы должны иметь накопления, позволяющие взять ипотеку или доплатить разницу до стоимости квартиры сверху субсидии.

Возраст супругов на момент получении такой субсидии не должен превышать 35 лет. Наличие и количество детей для этой программы не имеет значения, если у обоих супругов есть гражданство Российской Федерации. Также на субсидию могут претендовать молодые семьи с одним ребёнком и более, где один из супругов не имеет гражданства РФ, и одинокие родители в возрасте до 35 лет.

Размер социальной выплаты равен 35% расчётной стоимости жилья для семей с детьми или 30% расчётной стоимости жилья для семей без детей. Площадь жилья для расчёта выплаты для семьи из двух человек составляет 42 кв. м, а для семьи из трёх и более человек — по 18 кв. м на человека.

Расчётная стоимость жилья определяется исходя из норматива стоимости квадратного метра по муниципальному образованию, где семья включена в список участников программы. Несмотря на то, что программа федеральная, некоторые условия и требования могут отличаться в разных регионах.

Государство разработало несколько программ поддержки семей — и тех, у кого нет детей, и семей с одним-двумя детьми, и многодетных. Но некоторые банки разрабатывают собственные программы, предлагая ещё более выгодные условия. Даже если вы не попали под госпрограмму, вполне возможно, что банк всё равно сможет предложить вам интересные условия ипотечного кредитования, при этом даже более выгодные.

Материнский капитал — хороший помощник в жилищных вопросах. Например, им можно закрыть часть ипотечного кредита. Рассказываем, как устроена программа, куда её стоит направлять, возможны ли выплаты маткапиталом по семейной ипотеке и почему порой вложение маткапитала в ипотеку может стать рискованным шагом.

• Что такое материнский капитал
• Как погасить ипотеку материнским капиталом
• Ипотека с маткапиталом в деталях
• Как погасить текущую ипотеку материнским капиталом
• Как оформить нотариальное обязательство
• Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки
• Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом только через банк?
• Риски вложения маткапитала в ипотеку

Что такое материнский капитал

Маткапитал — денежная помощь от государства, которая выдаётся при рождении или усыновлении ребёнка. Но деньги не перечисляются сразу: вместо них вы получаете сертификат с определëнным номиналом, который можете потратить на разные цели и даже разделить его на несколько направлений: например, образование, пенсию матери или улучшение жилищных условий — строительство или покупку дома/квартиры, либо ипотеку. Материнский капитал может стать первоначальным взносом или, наоборот, способом частично или полностью погасить кредит.

В 2022 году за рождение первенца государство выдаёт сертификат на 524 000 рублей, за второго ребёнка — ещё на 168 000. Если же на первого ребёнка супруги не оформляли маткапитал, тогда за второго они получат сразу 693 000 рублей. Важно, что программа актуальна только для семей, в которых дети появились после 2020 года. Ещё одно обязательное условие — хотя бы один из родителей и ребёнок должны быть гражданами России.

Получить материнский капитал можно сразу, а можно и через несколько лет — можно выбирать. Но важно помнить сроки самой программы: пока проект действует до конца 2026 года.

Наличные никогда не выдаются на руки, а законных услуг «по обналичиванию» материнского капитала не существует. Если вам предлагают где-то такую «помощь» — это мошенники.

Бесплатный подбор новостройки

Наш менеджер предложит варианты под ваши пожелания и бюджет. А вам не придётся тратить время, чтобы делать это самостоятельно.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:

• погашение процента по жилищному кредиту;
• оплата первоначального взноса;
• оплата части кредита.

Ипотеку можно закрыть досрочно — как полностью, так и частично. Если говорить про погашение основного долга, то банк пересчитает его сумму. Заёмщик может попросить уменьшить срок уплаты ипотеки или же ежемесячный платёж. В первом случае привычная плата не изменится, но кредит закроется быстрее. Во втором — срок останется прежним, однако финансовая нагрузка по платежам снизится.

Ипотека с маткапиталом в деталях

У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:

• сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
• квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
• у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
• вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
• штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
• для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
• порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.

Как погасить текущую ипотеку материнским капиталом

Дано: материнский капитал и ипотека. Пошагово рассмотрим, что со всем этим делать.

• Для начала нужно получить в банке специальную бумагу о том, что на вас оформлена (или оформляется) ипотека, — справку об остатке кредита. Сотрудник банка должен указать в ней данные заёмщиков, номер договора и сумму долга, а также реквизиты банка для перечисления средств материнского капитала. Такую справку нужно заказывать заранее. Многие банки принимают заявки через личный кабинет.
• Оформляется нотариальное обязательство о том, что собственность будет переведена в долевую.
• Далее потребуется заявка на погашение ипотеки маткапиталом. Можете лично прийти в Пенсионный фонд, а можно подать заявление через Госуслуги, в МФЦ или на сайте того же Пенсионного фонда.

Как оформить нотариальное обязательство

Зачем вообще нужно нотариальное обязательство? Оно станет гарантом, что при погашении ипотеки маткапиталом собственник поделит жильё на равные доли между всеми членами семьи, причём сделает это в течение полугода после окончательной выплаты. Важный момент: процедуру придётся проходить заново, если в семье будет прибавление.

Считается, что материнский капитал выдаётся для улучшения жилищных условий именно детей, потому они и становятся законными совладельцами квартиры.

Для оформления обязательства нужно прийти к нотариусу со следующими документами:

• паспорта всех участников;
• свидетельства о рождении;
• сертификат на материнский капитал;
• выписка из ЕГРН.

Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки

Теперь нужно собрать пакет документов для погашения ипотеки. Понадобятся:

• паспортные данные заёмщиков;
• свидетельство о браке, если оно есть;
• сертификат материнского капитала (электронная версия подойдёт);
• нотариальное обязательство о выделении долей;
• справка из банка о наличии ипотеки;
• договор купли-продажи на квартиру или договор долевого участия;
• выписка из ЕГРН.

Пенсионный фонд в течение месяца рассмотрит заявку, а затем за десять дней переведёт оговоренную сумму материнского капитала. Если какие-то документы вызовут вопросы или будут отсутствовать, ведомство приостановит процесс. Если всё хорошо, после перечисления нужно написать ещё одно заявление в банк, в котором заёмщик просит зачислить сумму в счёт долга.

Обязательно необходимо получить справку о полном погашении кредита, если ипотека после перечисления материнского капитала будет закрыта. Далее в Росреестре можно снимать данные об ипотечном обременении. Если ипотека погашена частично, то банк должен предоставить новый график платежей.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно только через банк?

Если у вас есть электронный материнский капитал, а ипотеку вы взяли в банке, который сотрудничает с Пенсионным фондом, то вся процедура заметно упрощается. От вас потребуется лишь соответствующее заявление в банк, который сам свяжется с Пенсионным фондом.

Риски вложения маткапитала в ипотеку

Самый большой риск подобного вложения — это сложности при продаже квартиры с маткапиталом. Так как доля выделяется одному или нескольким детям, то продать такое жильё можно исключительно с разрешения опеки. Кроме того, новая доля должна быть заново выделена в квартире, где условия не хуже прежних.

Также могут возникнуть вопросы с налоговым вычетом, ведь с государственной поддержкой его получить нельзя. В зависимости от того, как будет использован маткапитал, решится вопрос и с вычетом. Однако перед этим шагом лучше проконсультироваться в налоговой.

Порой появляются сложности и с рефинансированием ипотеки: не каждый банк возьмётся за квартиру, где есть обременение детскими долями. Этот нюанс тоже лучше уточнить заранее.

Итак, мы разобрали, что такое материнский капитал, и выяснили, как вложить его в ипотеку. Это прекрасный инструмент, чтобы снизить финансовую нагрузку семьи или сэкономить на первоначальном взносе за квартиру.

Материал по теме

2 сентября 2022

10 июля 2022

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Ипотека для молодой семьи

У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.

Вот 6 правил оформления недвижимости:

• Жилье можно купить только российское. На выделенные деньги можно приобретать только дома/квартиры в РФ, за ее пределами сертификат не использовать.
• Потратить маткапитал можно только на капитальное жилье. Не получится купить гараж, дачу или просто квартиру в ветхом или аварийном доме. Банк не выдает деньги под ипотеку на спорные проекты.
• Можно не откладывать сделку. Раньше нужно было ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Сейчас можно использовать деньги сразу после рождения малыша.
• Первоначальный взнос не всегда равен маткапиталу. Обращайте внимание на стоимость объекта и условия, которые выдвигает банк. Иногда в банке требуют не только маткапитал в качестве первого взноса, но и собственные средства клиентов минимум в размере 10% от стоимости. Поэтому относитесь внимательно к тому, что пишет банк. Если на первый взнос есть только средства маткапитала, то сразу укажите это в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств, чтобы взять ипотеку.
• Каждому члену семьи выделить долю. Законом предписано, что родители должны выделить своим детям доли, если используют маткапитал на приобретение недвижимости. Но в случае с ипотекой сначала нужно выплатить долг, вывести жилье из-под обременения, а только потом выделять доли всем членам семьи – второму супругу и 2 детям.
• Наличных не будет. Нет честной схемы, которая поможет обналичить маткапитал. Все они серые и преступные. В случае с покупкой квартиры в ипотеку можно не беспокоиться – банк принимает к использованию маткапитал, нужно только собрать документы и отдать их сотруднику банка. Они сами расскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства в счет погашения долга.

Какие документы нужно собрать

Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.

После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:

• заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
• паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
• сам сертификат на получение маткапитала;
• свидетельство о регистрации брака;
• ипотечный договор;
• справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
• свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
• договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
• у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.

Давайте посмотрим, как можно оформить ипотеку, если на руках есть сертификат на получение маткапитала.

• Обращаемся в банк, выбираем программу, в которой хочется участвовать. Смотрим на все условия, узнаем, можно ли досрочно погашать задолженность, какие условия ждут семью.
• Параллельно или после одобрения выбирается жилье, которое нравится и подходит под условия.
• Специалист из банка звонит, чтобы сообщить об одобрении ипотеки. Далее нужно собрать документы на квартиру или дом, получить оценку жилья (в любом из аккредитованных центров), принести их в банк и снова ждать, теперь уже одобрения конкретного жилья в ипотеку.
• Когда все бумаги будут проверены, а специалист банка сообщит о готовности принять людей для оформления ипотеки, нужно взять паспорта и свидетельство о заключении брака и сходить в то же отделение банка, про которое скажет специалист банка. Туда же в назначенное время приходит продавец или застройщик в зависимости от того, вторичное это жилье или новостройка. Проводится сделка, в результате которой семья становится счастливым обладателем ипотеки.
• Нужно обратиться в ПФР с собранным пакетом документов (о нем написано выше). В ПФР специалист выдаст бумагу, что документы приняты на обработку. О решении они сообщат письменно. Если все хорошо, то деньги будут перечислены на счет ипотеки и платеж уменьшится.
• Если это необходимо, то можно обратиться в ПФР и взять справку о том, сколько средств осталось на материнском капитале.
• После того, как деньги будут перечислены, можно обратиться в банк и получить справку с новым графиком платежей.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Да, можно. Но есть нюансы. В первую очередь стоит обратить внимание на банк и программы, в которых он предлагает участвовать. Как мы уже говорили выше, есть банки, которые требуют кроме средств материнского капитала вносить дополнительно своих 10-20% от стоимости жилья.

Если таких сбережений нет, то стоит внимательно подходить к выбору ипотечного продукта. Мы советуем обратиться в «СберБанк» или «ВТБ», в этих банках отличный процент одобрений ипотеки и есть возможность использовать только средства маткапитала в качестве первоначального взноса.

Также нужно внимательно рассчитать, сколько процентов от стоимости квартиры или дома составляет маткапитал. Например, если в распоряжении семьи есть 524 527 рубль 90 копейки, а первый взнос должен быть не меньше 15% от стоимости, то они могут взять квартиру стоимостью около 3,5 миллионов рублей (15% от 3 500 000 рублей это 525 000 рублей).

Но это не значит, что можно приобретать только жилье, всего 15% от которого будет первый взнос. Можно взять любую квартиру или дом, стоимость которого не будет превышать максимальную. При желании семья может купить жилье, которое будет стоить ровно материнский капитал, оплатить его и закрыть ипотеку.

Как продать квартиру, купленную с материнским капиталом

Долгое время считалось, что это невозможно. На самом деле такая продажа возможна, но с учетом нескольких нюансов.

• В продаваемой квартире должны быть выделены доли детям. По закону основное требование использования маткапитала – выделить доли детям и второму супругу после выплаты ипотеки. Поэтому к продаже допускаются только такие громоздкие сделки, в которых участвуют родители и несовершеннолетние владельцы долей квартир.
• Чтобы продать такую квартиру, нужно получить разрешение органов опеки. Они должны выдать документ, по которому не против того, что продается единственное жилье несовершеннолетнего. На практике такое возможно только в случае, если родители нотариально заверят свое обязательство выделить такие же доли детям в новой квартире, которая будет куплена после продажи.
• Материнский капитал не возвращается, он сгорел. Если семья воспользовалась правом использования материнского капитала, то у нее он больше не возникнет. Вторую квартиру покупать придется только за счет своих средств и тех, что были получены после продажи.

Будьте готовы к тому, что органы опеки будут против продажи, будут спорить и пытаться вас отговорить. В некоторых регионах они плохо разбираются в правилах и законах, в результате – запрещают проводить такие сделки.

Но помните о том, что не выделять доли в продаваемой квартире – противозаконно. Такая сделка может быть признана в суде недействительной. Потом придется покупателям возвращать деньги и судиться с опекой, пытаясь доказать, что все делалось ради улучшения условий, в том числе и для детей. Также может подать в суд ПФР и потребовать вернуть маткапитал.

Как действовать – кратко и пошагово:

• выделить детям доли (выполнить требование ПФР и органов опеки);
• найти новое жилье (обмен или покупка сразу после продажи, с учетом нюансов);
• согласовать сделку с органами опеки и получить их письменное разрешение;
• пройти государственную регистрацию;
• рассказать органам опеки о выполнении условий, предоставить им договор купли-продажи;

Какие нюансы нужно учесть:

• в новом жилье на каждого ребенка должно выделяться не меньше квадратов, чем в предыдущем;
• новая квартира должна быть не хуже, не менее комфортабельна и не в худшем районе;
• идеально, если при этом семья переезжает с окраины в центр или из провинции в столицу;
• кадастровая стоимость новой квартиры должна быть выше, чем у предыдущей.

Отвечает руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина

Сумма материнского капитала составляет около 453 тысяч рублей: эти средства можно добавить к основным накоплениям и совершить необходимую покупку. Программа работает и на вторичном рынке, и в сегменте новостроек. Застройщики готовы идти навстречу покупателям и рассматривать обладателей сертификатов, тем более что в текущих условиях рынка каждый клиент на счету.

Заметим, что в использовании материнского капитала есть определенные ограничения: распорядиться указанными средствами можно по достижении младшим ребенком трех лет. Исключение составляют обязательства перед банком: погашение тела кредита и внесение первоначального взноса. Однако стоит добавить, что с помощью материнского капитала нельзя оплатить всю сумму первоначального взноса. Согласно требованиям банков, заемщик должен внести часть собственных средств, тем самым подтвердив свою платежеспособность.

Еще один нюанс стоимость жилья. Материнский капитал можно рассмотреть в качестве дополнительного источника денег, но не более того.

С чего начать покупку квартиры в новостройке?

С чего начать покупку вторичного жилья?

Отвечает юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист» Роман Азатян

Отношения, связанные с материнским капиталом, регулируются Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Правоотношения сторон при использовании материнского капитала на улучшение жилищных условий регулируется Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

С юридической точки зрения материнский капитал и собственные накопленные денежные средства можно использовать в качестве платы за приобретаемое жилье. Однако жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, во-первых, должно быть оформлено в общую собственность владельца сертификата, его супруга, детей с определением размера долей по соглашению. Во-вторых, договор купли-продажи должен обязательно содержать в себе информацию о том, каким образом будет происходить оплата такого жилого помещения, а именно с использованием личных средств и средств материнского капитала.

Таким образом, Вы имеете право использовать материнский капитал, а также накопленные денежные средства при покупке жилья при условии отражения данного способа оплаты в договоре купли-продажи, а также при условии достижения ребенком трехлетнего возраста.

Отвечает президент компании Century21 Zavidov Юрий Завидов

В законодательстве о материнском (семейном) капитале определено, что сертификат возможно использовать для приобретения недвижимости, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года. Но эта возможность предусмотрена только для сделок с использованием ипотечного кредита. То есть средства материнского капитала можно направить в качестве первого взноса или частичного досрочного погашения ипотечного кредита. В случае, если средств (с учетом маткапитала) достаточно для приобретения недвижимости без привлечения ипотеки, то такие сделки возможны только после того, как ребенку исполнится три года.

Если же тот вариант квартиры, который необходимо приобрести сейчас, подходит по всем параметрам (цене, площади и т. д.), то тогда возможно поступить следующим образом. Многие банки дают ипотечный кредит по двум документам. Можно подать документы на получение ипотеки, провести сделку купли-продажи и потом направить средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотечного кредита. Также необходимо учитывать, что в любом случае нужно обязательно наделить ребенка долей в квартире, пропорционально сумме материнского капитала. Например, стоимость квартиры составляет 4 530 260 рублей. Сумма материнского капитала в 2017-м году составляет 453 026 рублей. Соответственно, доля ребенка в приобретаемой недвижимости должна составлять 1/10 от общей долевой собственности. Если же для приобретения использовались ипотечные средства, то доля на ребенка должна быть выделена после полного погашения кредита и снятия обременения.

Текст подготовила Мария Гуреева

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли продать долю несовершеннолетнего ребенка?

Могу ли я оформить всю квартиру на себя, когда дочь вырастет?

С какого возраста ребенку можно дарить недвижимость?

Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал — особые условия по кредитам в рамках программы господдержки семей с детьми. Используйте сертификат на материнский капитал как первоначальный взнос или для погашения ипотеки. Сравните 157 предложений от 47 банков под ставку от 0.01%, посмотрите, какие банки выдают ипотеку под материнский капитал, рассчитайте калькулятором переплаты и оставьте онлайн-заявку.

Ипотека под материнский капитал в банках России

С недавних пор материнский капитал положен при рождении первого ребенка. После появления двоих детей государство доплатит еще часть суммы. После рождения третьего семья получает право на снижение ставки по ипотечным займам. Субсидия ежегодно индексируется, но ограничена по целям использования. Одно из популярных направлений, к которому прибегают родители – стараются погасить кредит материнским капиталом. Есть ограничения и нюансы, рассмотрим их в статье.

Как погасить ипотеку мат капиталом?

Средства могут быть использованы в качестве первого взноса или для погашения имеющихся обязательств. Использовать мат капитал под ипотеку можно так:

• оформление справку об остатке долга для Пенсионного фонда, документ должен включать реквизиты для погашения жилищного долга;
• обратиться к нотариусу для удостоверения обязанности по передаче права собственности в разряд коллективной в будущем, объект должен быть в долевой собственности каждого члена семьи, включая ребенка;
• посетить Пенсионный фонд с заявлением и документами по списку;
• дождаться одобрения вложения мат капитала в ипотеку;
• подать в банк заявку частичное или полное погашение за счет субсидии;
• дождаться, пока финансовая организация сможет заново рассчитать ипотеку или закрыть долг.

Не стоит обращаться в организации, которые предлагают избежать всех бюрократических процедур и обналичить субсидию. Это не только чревато потерей денег, но и наказуемо со стороны закона. Множество женщин каждый год вынуждены отвечать за такие действия перед законом.

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в качестве первоначального взноса нужны документы для финансовой организации. Печень зависит от банка, включает:

• паспорта обоих супругов, если заемщиками выступает семейная пара в официальном браке;
• свидетельство о заключении брака;
• справки о доходах и иные подтверждения постоянного дохода;
• сертификат для подтверждения субсидии, полученный в Пенсионном фонде;
• свидетельство о рождении ребенка или всех детей;
• СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки – по запросу.

После предварительного одобрения нужно обращаться в Пенсионный фонд для подтверждения намерений. Чтобы получить ипотечный кредит под маткапитал, нужно предоставить:

• паспорт;
• сертификат на субсидию;
• СНИЛС;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• договор купли-продажи;
• выписка из ЕГРН;
• справку из банка.

Предварительно документы в банк могут быть отправлены в форме скан-копий. В дальнейшем в ходе визита в отделение нужно предоставить оригиналы бумаг.

Требования к заемщику

При заключении договора с последующей отправкой маткапитала на погашение кредита банк обращает внимание на заемщика. Среди требований:

• возраст от 21 года;
• наличие постоянного источника дохода у родителей;
• официальная занятость;
• положительная кредитная история;
• нормальный уровень закредитованности.

Критерии имеются и в отношении объекта. Нельзя приобрести неликвидное жилье или объект, находящийся в аварийном состоянии.

Какие банки выдают

Оформить жилищный кредит под материнский капитал можно как в крупном, так и небольшом региональном коммерческом банке. Программы для семей есть в линейке:

Полный перечень топ-банков с оптимальными предложениями размещен на нашем сайте. Здесь же приведена детальная информация по каждому варианту. Доступна подача онлайн заявки.

Расчет жилищного кредита с субсидией

Самостоятельно вычислить итоговую стоимость и конечную переплату сложно. Требуется владение сложными формулами и понимание сути банковского продукта. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки на материнский капитал на нашем портале. Достаточно указать сумму, срок, процентную ставку и размер субсидии. Система произведет все расчеты автоматически и с высокой точностью.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отозвать капитал из ипотечного займа?

После заключения сделки получить субсидию обратно невозможно. Важно оценить все риски и принять взвешенное решение до подписания договора.

Можно ли субсидией погасить кредит в банке?

Обычный потребительский кредит или задолженность по кредитке закрыть нельзя. Субсидию можно направить только на ипотечный займ в рамках улучшения жилищных условий. Другие варианты закрытия кредитов незаконны.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал на строительство дома?

Нет, средства не могут быть направлены на строительство. Нужно покупать готовый объект. Деньги от государства не используются и для проведения ремонта. Закон ограничивает цели для минимизации мошенничества.

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос?

Почти все крупные и небольшие финансовые организации работают со средствами, полученными в рамках субсидии. Отправить запрос на получение ипотеки с материнским капиталом можно в Росбанк, Альфа-Банк, Сбербанк.

Задайте вопрос эксперту

Что ищут пользователи

Ипотека под материнский капитал в регионах

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская

Согласно действующему законодательству, денежные средства материнского капитала не выдаются наличными. Эти средства Пенсионный фонд перечисляет на основании Договора купли-продажи квартиры продавцу недвижимости либо банку, который выдает кредит на покупку недвижимости. В случае, если недвижимость покупается на собственные средства без привлечения ипотечных средств, воспользоваться материнским капиталом можно, только когда ребенку исполнится три года. До достижения ребенком этого возраста средства материнского капитала можно потратить на погашение ипотечного кредита. Никаких ограничений по возрасту ребенка в данном случае нет.

В указанной ситуации можно посоветовать либо дождаться наступления трехлетнего возраста ребенка и использовать собственные средства и сумму материнского капитала, либо на сумму материнского капитала оформить кредит и тут же погасить его средствами из Пенсионного фонда.

Главное о материнском капитале для покупки жилья

Можно ли купить квартиру у родственников за маткапитал?

Отвечает руководитель юридической службы ИНКОМ-Недвижимость Светлана Краснова

Для того чтобы использовать средства материнского капитала для улучшения жилищных условий, нужно соблюдать определенные требования. Одним из таких требований является достижение ребенком, в связи с рождением которого возникло право на получение материнского (семейного) капитала, трехлетнего возраста.

Однако в некоторых случаях заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. К таким исключениям закон относит необходимость уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая

Такая ситуация однозначно трактуется в 256 Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В нем ясно сказано, что использовать материнский капитал, положенный родителям за рождение второго, третьего или последующих детей на любые цели, предусмотренные законом, можно только по прошествии трех лет с момента появления на свет или усыновления ребенка, за которого выдается компенсация.

Все возможные исключения из этого правила прописаны в пункте 6.1 статьи 7 упомянутого закона. В данном случае нас интересует, что государство позволяет использовать деньги, выделяемые родителям по госпрограмме поддержки рождаемости, на покупку или постройку жилья в любой момент после появления ребенка в семье. При этом Вы можете выплатить материнский капитал в качестве первого взноса за жилье, направить полученные от государства деньги на уплату процентов по кредиту или погашение основного долга. Так что смело покупайте квартиру или берите ипотеку, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года.

Можно ли купить долю в квартире за маткапитал?

Как использовать маткапитал, если мы строим дом сами?

Подобрать кредит

Не стоит доверять одобренной ипотеке, условия могут измениться в ходе подписания и составления

Издевательство над клиентами

Ипотека больше не звучит страшно

Ипотека с минимальными требованиям

Создание трудностей при страховании недвижимости в ипотеке

• Ипотека в России
• Под материнский капитал