что такое пенсионная система и сколько баллов нужно набрать для хорошей пенсии

Страховая пенсия, в том числе и назначаемая в связи с достижением пенсионного возраста, состоит из двух частей — фиксированной и индивидуальной. Размер фиксированной выплаты определен законодательно. Например, для неработающих пенсионеров по старости он составляет 7567,33 руб. в 2023 году. А вот размер второй части пенсионного обеспечения у всех пенсионеров разный. Зависит это от количества накопленных гражданином пенсионных коэффициентов (ИПК) — чем их больше, тем будет выше размер назначенной выплаты. Стоимость одного такого балла в 2023 году равна 123,77 руб.

Выходит, что человек может повлиять на размер своей пенсии только за счет накопления большего количества пенсионных баллов. В связи с этим возникают вопросы: а существует ли какое-то ограничение по максимальному количеству баллов, какой коэффициент является самым высоким и при какой зарплате его можно заработать? Ответим на эти и другие попутно возникающие по этой теме вопросы.

Максимальное количество пенсионных баллов

Пенсионные коэффициенты формируются за счет отчисленных в ПФР (с 2023 года это Социальный фонд, СФР) страховых взносов. При этом существуют ограничения по предельной величине ИПК, которую можно сформировать за один календарный год. Значения максимального коэффициента для начисления пенсии закреплены в Приложении № 4 к закону № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. и представлены далее в виде таблицы по годам:

Начиная с 2021 г. самый большой индивидуальный пенсионный коэффициент, который можно заработать за один календарный год, равен 10 ИПК. Больше данной величины, даже при условии отчисления дополнительных страховых взносов, накопить не получится.

Стоит заметить, что до конца 2014 г. балльной системы начисления пенсии не существовало, а формировался так называемый «расчетный пенсионный капитал». После перехода к новой системе начисления уже сформированный у граждан РПК тоже перевели в баллы. При этом при переводе величина ИПК за период до 2015 года никаким максимальным значением не ограничивалась.

Какая должна быть зарплата, чтобы заработать самый высокий коэффициент для пенсии

Для начала поясним, по какому принципу формируется и рассчитывается ИПК для будущей страховой пенсии.

До конца 2022 года в качестве страховых взносов в ПФР работодатели отчисляли 22% от заработной платы работника. Из них только 16% участвовали в формировании баллов для будущей пенсии, а остальные 6% считались солидарной частью тарифа, за счет которых выплачивались пенсии нынешним пенсионерам.

С 2023 года в связи с созданием объединенного Социального фонда РФ изменились и правила отчисления страховых взносов. Теперь работодатели уплачивают единый взнос, составляющий 30% от заработка, и уже 53,4% от суммы этого взноса направляется на формирование пенсионных прав гражданина. Получается, что на накопление баллов направляют те же 16% от заработка.

Перевод отчисленных взносов в коэффициенты происходит по следующей формуле (она с 2023 года не изменилась):

ИПКгод = (СВгод / ПСВгод) × 10

С помощью данной формулы можно определить, сколько взносов нужно ежегодно отчислять в Социальный фонд (ранее ПФР), чтобы сформировать максимальное количество баллов. Соответственно, можно узнать, какая должна быть зарплата, чтобы заработать самый высокий коэффициент для пенсии. Результаты этого расчета приведены далее в таблице:

Как видно из таблицы, рассчитывать на высокий пенсионный коэффициент могут граждане, получающие довольно большую заработную плату. А если заработок гражданина не такой высокий, накопить значительный ИПК можно только за счет продолжительного трудового стажа.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что для формирования максимального ИПК с каждым годом требуется отчислять все большую сумму страховых взносов. Причина в том, что Правительство каждый год увеличивает значение предельной базы для начисления взносов в СФР. Принимая такое решение, в Кабмине исходят из того, что заработная плата граждан по данным Росстата ежегодно растет.

Я официально трудоустроена. Хочу купить баллы, но в ПФР сказали, что для этого надо быть безработным пенсионером. Прав фонд или нет?

Неработающим пенсионером обычно называют человека, который уже получает пенсию и нигде официально не работает. Он не может купить баллы: раз пенсию уже назначили, то баллов и стажа достаточно. Покупка баллов, чтобы увеличить пенсию, законом не предусмотрена.

А тот, кто достиг пенсионного возраста, но не может выйти на пенсию нехватки стажа и баллов, вправе их докупить, только если не работает. Скорее всего, в СФР — Социальном фонде России, который объединил ПФР и ФСС, — имели в виду именно такую ситуацию и были правы.

Кажется, что это нелогично: один человек — молодец, работает, но купить пенсионные баллы ему нельзя, а второй не работает и может их купить. Но в таком подходе есть логика. Работодатель платит за сотрудника страховые взносы, и пенсионные баллы увеличиваются — покупать их нет смысла.

Если вы достигли пенсионного возраста и вам не хватает баллов для назначения пенсии, то вы довольно быстро их заработаете. А если вы еще не в пенсионном возрасте и хотите увеличить будущую пенсию, возможно, вам стоит рассмотреть варианты с негосударственными пенсионными фондами или сосредоточиться на индивидуальных накоплениях.

Что нужно для назначения пенсии

Будущий пенсионер должен отвечать трем требованиям:

Пенсионный возраст. До 2028 года пенсионный возраст в России постепенно повышается, чтобы в итоге женщины уходили на нее в 60 лет, а мужчины — в 65.

В 2023 году на пенсию могут выйти только те, кто раньше получил право на досрочную пенсию или достиг пенсионного возраста до этого года. Например, если в 2022 году женщина 1965 года рождения не накопила достаточно стажа или баллов и заработала их к 2023 году, то она сможет оформить пенсию в этом году.

Пенсионный возраст с учетом повышения

Страховой стаж и баллы. Чтобы человеку назначили пенсию, мало просто всю жизнь работать. Надо еще, чтобы работодатель уплачивал за вас страховые взносы.

Взносы поступают на индивидуальный лицевой счет в СФР и преобразуются в баллы — их количество зависит от суммы, которую перечисляет работодатель. Еще баллы начисляются за время, когда, например, мужчина служит в армии по призыву или женщина находится в отпуске по уходу за первым ребенком до полутора лет — по 1,8 балла за год.

Страховой стаж и баллы для пенсии

Увидеть, какой у вас стаж и сколько пенсионных баллов, можно в выписке о состоянии индивидуального лицевого счета. Сведения не предоставляются получателям страховой пенсии по старости.

Остальные могут получить такую выписку:

Примерно так могут выглядеть данные о страховом стаже и пенсионных баллах

Кто может купить баллы

Купить баллы могут не все, а только:

Еще государство разрешает перечислять добровольные взносы на обязательное пенсионное страхование за другого человека, если за него не платит работодатель. Например, официально работающий муж может платить за жену-домохозяйку, чтобы она в будущем получала пенсию. Если этого не делать, у нетрудоустроенной супруги будет право только на социальную пенсию, которую назначают в более позднем возрасте и в меньшем размере.

Получается, если человек не работает и ему не хватает нескольких баллов для назначения пенсии, то он сам или за него может их докупить. А если человек официально работает, на него распространяется обязательное пенсионное страхование — работодатель платит за него страховые взносы, поэтому докупить баллы он не вправе.

При этом цель — недостающие пенсионные баллы — будет достигнута. Я не могу рекомендовать такой вариант, так как не считаю его абсолютно прозрачным и безопасным. самозанятость придумали не для получения пенсионных баллов, а для легализации неконтролируемых доходов.

Сколько баллов можно заработать или купить за год

Количество баллов, которые можно заработать, напрямую зависит от суммы уплаченных работодателем взносов в СФР — она обусловлена размером зарплаты. При этом есть потолок: максимальное количество за год — 10 баллов.

Количество баллов, которые можно купить, тоже ограниченно. В течение года вы сами решаете, сколько можете потратить на баллы, но в пределах определенной вилки. Минимальный и максимальный размеры зависят в том числе от того, сколько времени в течение года вы платили за баллы.

Минимальная сумма страховых взносов, на которую можно купить баллы за период с 1 января по 31 декабря 2023 года, — 42 878,88 , это 1,026 балла. А максимальная — 343 031,04 , это 8,13 балла.

Что в итоге

Люди, которые оформили и получают пенсию, не могут купить баллы, чтобы ее увеличить. И неважно, трудоустроены они или нет.

Люди, которые достигли пенсионного возраста, но не могут выйти на пенсию нехватки баллов, могут купить их, только если не работают.

Официально трудоустроенные могут накопить за год максимум 10 баллов. Если не хватает буквально пары и есть сбережения, можно уволиться и докупить нужные баллы.

Один балл в 2023 году стоит примерно 42 000 . Купить больше 8,13 балла в этом году нельзя. Например, в столице минимальная пенсия неработающего пенсионера с января 2023 года составляет 23 313 . Получается, что у пенсионера-москвича покупка двух баллов окупится примерно за четыре месяца. Если зарплата небольшая, баллы будут начисляться медленно и вариант с их покупкой может оказаться выгоднее.

Если до выхода на пенсию еще далеко, стоит рассмотреть варианты с НПФ или депозитом. Сделать выбор поможет статья «Что лучше: открыть вклад или переводить в НПФ?».

Российские чиновники долго пытаются создать формулу формирования пенсий, которая будет выгодна государству и населению. Пенсионеры не могут разобраться в одном законе, как уже выходит другое правило. К примеру, не все россияне понимают, что обозначают пенсионные баллы.

Что такое пенсионные баллы и как они начисляются

Все знают, что пенсия состоит из двух частей: страховая и накопительная. Пенсионные баллы которые определяют стаж трудовой деятельности, включая официальную заработную плату. От них зависит размер и право на страховые пенсионные выплаты.

Пенсионные баллы выплачиваются за каждый рабочий год. Чем больше наберется баллов до вступления на пенсионный учет, тем больше будет платить государство пенсионеру. А также размер пенсии зависит от размера зарплаты, ведь работодатель выплачивает за работника в ПФРФ.

Пенсионный бал постоянно изменяется. Ежегодно проводится индексация этого значения и фиксированных выплат. Поэтому нет одного значения для расчета. Проследить изменение баллов с 2015 года и стоимость пенсионного балла в рублях в 2023 году, которая будет активна с 1 января, можно в следующей таблице:

Чтобы самостоятельно рассчитать размер пенсии, нужно понять, как перевести баллы в рубли. Здесь есть расчеты, по которым считает баллы калькулятор или сможете посчитать Вы сами.

Как перевести баллы в рубли

Чтобы перевести баллы в рубли, нужно всего лишь выполнить одно простое действие. Нужно баллы умножить на стоимость одного. Так получится размер страховых пенсионных выплат. Чтобы понять формулу, воспользуемся примером.

Учитель зарабатывал в месяц 20 тысяч рублей. За все время работы у него накопилось 110 баллов. Наперед просчитать размер пенсии невозможно, потому что цена одного балла ежегодно меняется. Предположим, что в нашем примере мужчина выйдет на пенсию в 2019 году, стоимость 1 пенсионного балла в этом году была 87 рублей 24 копейки. Значит нужно посчитать: 110 х 87,24 = 9 596,4 рублей. Если к этому добавить фиксированные выплаты по старости, то получится 14 930,59 рублей.

Калькулятор перевода пенсионных баллов в рубли

Чтобы не тратить время на расчеты столбиком или в калькуляторе, мы создали уникальную систему расчета пенсий. С помощью этого онлайн калькулятора можно мгновенно и точно рассчитать свою пенсию в 2023 году. Для этого нужно заполнить несколько полей, например, размер получаемой зарплаты, пол, возраст и так далее.

Максимальное количество пенсионных баллов в 2023 году

Чем больше заработаете баллов, тем большую пенсию будет выплачивать государство. Чтобы вычислить количество баллов можно использовать формулу:

ИПК = (ИПКс + ИПКн) x КвСП

От чего зависит размер пенсии

При формировке пенсионных выплат учитываются следующие факторы:

К размеру рабочего стажа можно добавить баллы, которые зависят от этого значения. Законодательством размер пенсии вычисляется умножением количества баллов на цену одного и прибавление других значений (повышающий фактор, фиксированные выплаты).

До 2015 года размеры пенсии вычислялась так: страховую часть делили на стоимость балла.

Пенсионные баллы (ИПК) рассчитываются не только за трудовую деятельность, но и следующих случаях:

Сколько нужно баллов, чтобы выйти на пенсию

Чтобы получать пенсионные страховые выплаты, нужно соответствовать еще одному правилу. Законодательство на 2023 год установило требование о минимальном страховом стаже – 13.

Также есть требования и под баллы – минимальные количество составляет 23,4.

Начисление пенсионных баллов ИП

Индивидуальный предприниматель выплачивает страхование в Пенсионный фонд, поэтому тоже может получать трудовую пенсию. Для ее получения нужно соблюдать такие требования:

Какой должен быть коэффициент для начисления пенсии

Вы уже узнали, что минимальный ИПК для начисления пенсии должен быть не меньше 23,4 баллов в 2023 году. В следующей таблице можно проследить смену этого критерия с 2015 года и узнать, как он будет увеличиваться:

Какой ИПК самый высокий

Максимальное количество пенсионных баллов в 2023 году, как мы уже рассмотрели, равно 10 в год. Также Вы можете рассмотреть такую схему изменения этого значения с 2015 года, которые соответствуют законодательству России при формировании страховой части:

Величина ИПК зависит от вложений, которые гражданин или его работодатель регулярно отчислял из заработной платы в фонд. Коэффициент ИПК увеличивается в зависимости от рабочего стажа. Например, если человек захочет выйти на пенсию после 5 лет как он имел это право, он увеличит свой ИПК 1,45 раза.

Особенности расчета пенсии в 2024 году

С каждым годом законодательство выдвигает новые требования и правила. Полностью меняются пенсионные законы. Даже формула расчета баллов, как уже вспоминалось выше, полностью изменилась. В 2014 году, чтобы получать страховую часть при выходе на пенсию, нужно иметь стаж работы не меньше 15 лет.

Чтобы понять скорость изменений предлагаем ознакомиться с данными в таблице, где указано год пенсионной реформы и размер стажа в годах:

Данная таблица была взята с сайта Пенсионного фонда РФ, на ней можно увидеть, что к каждым годом с 1 января требования по трудовому стажу увеличиваются на 1 год.

Состоянием на 2024 год минимальный ИПК для выхода на пенсию должен составлять 28,2, а максимальный 10 баллов в год. Мужчины 1966 года рождения смогут выйти на пенсию в 2024 году в возрасте 58 лет, а женщины 1971 года рождения возрастом 53 года.

Пенсионная система так непредсказуема и очень сложная, поэтому нужно ломать голову, чтобы отрыть весь интернет и найти ответ. Если вы имеете какой-либо вопрос, вы можете не перечитывать всю статью, а только те подзаголовки, которые Вас заинтересуют. В них содержится ответ на вопрос, который есть в названии подзаголовка. Также ниже собраны несколько самых распространенных вопросов и ответы на них.

Что такое Е-баллы от Пенсионного Фонда?

В последнее время в сети были распространены слухи о так называемых Е-баллах, которые заменят настоящие деньги при выходе на пенсию. Кто-то говорит, что это новый государственный законопроект, который был представлен на недавней презентации. В любом случае, на сайте Пенсионного фонда России эта информация не была опубликована, что опровергает слухи.

Большинство пользователей в сети не обрадовались такой информации и начали распространять слухи. Поэтому такая информация, на самом деле, не является правдивой. Хотя в последнее время инновации вводятся в жизнь и в будущем, возможно, будет придумана такая система.

Что делать, если не хватает пенсионных баллов для выхода на пенсию?

Если гражданину не хватает пенсионных баллов для выхода на заслуженный отдых, он может докупить. Нужно заключить договор с ПФРФ и перечислить деньги по договору. Докупить страховой стаж можно в любой момент. Такая возможность понадобится:

Услуга может понадобиться и обычному человеку, который живет в России. Например, для накопления на старость или для выплаты за друга, если за него не платит работодатель.

Можно ли купить пенсионные баллы?

Как выше увидели, такая возможность есть. Чтобы высчитать стоимость 1 рабочего года для стажа, нужно использовать такую новую формулу:  МРОТ × 22% × 12. МРОТ в 2019 году составляет 11  280 рублей. Если посчитать, то один года обойдется в 70 390 рублей. В России средняя пенсия составляет 13 тысяч, то есть купленный год стажа окупится за полгода получения пенсии.

Раньше использовалась такая формула МРОТ × 2 × 26% × 12. При расчете получалась сумма в два раза больше от той, которая установлена стоимостью рабочего стажа сейчас.

Баллы по уходу за детьми

За период, когда родитель ухаживает за маленьким ребенком, тоже начисляются пенсионные баллы. За ухаживание ребенка до полутора лет начисляется 1,8 баллов, за второго ребенка – 3,6, третьего и четвертого – 5,4. Общее время ухода не должно быть больше 6 лет.

Особенности начисления пенсионных баллов за советский период

Период служения в армии в Советское время разделяется на несколько групп:

Граждане, которые проходили воинскую службу, могут получить 1,8 баллов.

Важно! Чтобы получить баллы по этим периодам, нужно привести доказательства. К сожалению, многие бумаги приходят в негодность, поэтому нужно использовать трудовую книжку. Если там тоже не указан период военной службы, восстановить данные не удастся.

30 баллов для пенсии это сколько?

Чтобы перевести баллы в рубли мы будем использовать формулу, которая упоминалась выше. Нужно взять данные с таблицы стоимости балла в 2023 году – 123,77. Теперь можно посчитать: 30 х 123,77 = стоимость 30 баллов в рублях.

Почему будет снижение пенсионных баллов у части?

Так, для ухода на пенсию при выработанном страховом стаже, будущему пенсионеру надо иметь определенное количество пенсионных баллов. Например, в 2022 году – 23,4, а в 2023 году – 25,8. Каждый пенсионный балл имеет свою стоимость. Так, в 2022 году стоимость 1 балла составляет 98,86 рублей. Стоимость балла индексируется Правительством с учетом официального уровня инфляции.

Количество баллов за год стажа и накопление баллов

Чтобы посчитать количество баллов для расчета пенсии, нужно сложить баллы с коэффициентом расчете по 2015 году и после 2015, и полученное умножить на повышающее значение. Имейте в виду, что максимальное количество пенсионных баллов в 2023 году равно 123,77.

В соответствии с Федеральным законом РФ № 400-ФЗ, в 2023 году это значение увеличится до 10.

Баллы можно накопить, затем они будут умножены на пенсионный коэффициент, выраженный в рублях. Чем дольше Вы работаете, тем больше получатся накопления. Количество баллов также можно узнать в отделении ПФРФ или на портале Госуслуг.

Если Вы выполните требования для выплаты страховой части, то можете получить право на фиксированные выплаты, которые еще больше увеличат размер пенсии.

Если вы нашли ошибкуПожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите +

Вице-премьер РФ Татьяна Голикова сообщила о планах правительства вернуться к системе индивидуального расчета пенсий. Зачем нужны реформы и что они изменят для обычных россиян?

Татьяна Голикова сообщила о планах по уходу от балльной пенсионной системы в программе «Воскресный вечер с Владимиром Соловьевым» на телеканале «Россия 1». Эксперты рассказали ТАСС о сути балльной пенсионной системы и индивидуального расчета, а также о смысле изменений для государства и обычных потребителей.

«Это очень сложное решение, но нам придется это решение принимать», — сказала Татьяна Голикова о будущей реформе.

Она напомнила, что с 2019 года, согласно новым изменениям, размер пенсии должен составлять не менее 40% от утраченного заработка.

И объяснила: «Нельзя это считать как среднюю температуру по больнице. То есть среднюю зарплату, которая, скажем, сложилась в экономике за какой-то период, относить к средней пенсии, которая сложилась по всем пенсионерам. Это индивидуальный расчет. И мы готовы эти расчеты предъявить нашему обществу, как только будут приняты соответствующие решения».

Балльная пенсионная система в России существует с 2015 года. Ее суть — трудовая пенсия формируется из двух частей: страховой и накопительной. И для расчета страховой части действует понятие «индивидуальный пенсионный коэффициент», или пенсионный балл. Каждый работающий россиянин получает балл за каждый год работы.

Для получения страховой пенсии по старости нужно иметь определенное количество баллов. Планировалось, что после 2025 года ее смогут получать россияне, имеющие 30 баллов и более. В 2015 году, когда эта пенсионная формула только заработала, достаточно было иметь 6,6 баллов.

Накопленные баллы переводятся в рубли при назначении пенсии. Стоимость балла устанавливается государством и ежегодно индексируется. Цена балла в 2018 году — 81,49 рублей. К этой сумме — баллы, умноженные на рубли, — прибавляется фиксированная выплата 3935 рублей.

Индивидуальный расчет — это система, когда взносы на трудовую пенсию фиксируются не в малопонятных баллах, стоимость которых не ясна, а в рублях. Такая формула уже работала в России с 2002 по 2014 год.

Идея ухода от балльной системы обсуждается давно. Еще на стадии принятия у нее было много критиков. Среди них, например, Алексей Кудрин, бывший министр финансов, а теперь глава Счетной палаты.

«У противников системы такие аргументы: размер пенсий серьезно зависит от поступлений в госбюджет. У россиянина, готового выйти на пенсию в следующем году, есть баллы, стоимость которых ему неизвестна. Ее каждый год назначает правительство. И нигде не написано, что стоимость балла не может снижаться, — говорит Лилия Овчарова, директор по социальным исследованиям НИУ ВШЭ. — Пока снижения не было, пенсии растут. Но в условиях кризиса так, вероятно, может произойти. Совсем упрощенно: завтра, допустим, я выхожу на пенсию, у меня 38 баллов, они у меня «превращаются» в 14 тыс. рублей. А в следующем году моя коллега идет на пенсию, имея те же 38 баллов, но в стране, снова, допустим, случился финансовый кризис и она получает на 14, а 12 тыс. рублей».

Плюсы, по ее словам, в том, что балльная система учитывает «длинный список факторов»: стаж, условия труда, зарплату, количество детей и так далее. А еще считается, что она должна мотивировать россиян работать долго, постоянно, на белой зарплате, говорит Оксана Синявская, замдиректора Института социальной политики НИУ ВШЭ.

«Индивидуальный расчет не мотивировал: человек мог работать эпизодически. Работодатель за него периодически отчислял взносы. И он не задумывался о том, что получит пенсию, только если накопит баллы. Впрочем, я отношусь к противникам балльной системы и считаю, что создать стимулы можно было, не меняя прошлую систему», — добавила она.

«Многим система индивидуальных расчетов кажется более прозрачной, — объясняет Лилия Овчарова. — Вроде человек понимает, что все учитывается в рублях. На самом деле, эти реформы — вопрос технический. Они не окажут большого влияния на сумму пенсий. И пока непонятно: в каком виде балльную систему сменит модель с индивидуальным расчетом».

«Модель, при которой гражданин должен будет наработать себе определенное число баллов, останется, но будет иначе называться», — предполагает Оксана Синявская.

Кроме ухода от балльной системы Центробанк РФ и Минфин РФ прорабатывают реформы в формировании накопительной части пенсии. Планируется создать систему индивидуальных пенсионных капиталов, в которой россияне станут самостоятельно откладывать до 6% в счет будущих социальных выплат.

Добрый день. Я родилась 22.02.1965. У меня возник вопрос по пенсионным баллам. Дело вот в чем: на сайте госуслуг я посчитала свою пенсию на август 2021 года — время, когда я должна выйти на пенсию по новым правилам, — и получилось, что мне не хватает стажа и пенсионных баллов.

Стажа мне не хватает : вместо 12 положенных лет у меня наберется 11,76, то есть будет не хватать буквально около 4 месяцев. Скажите, пожалуйста, мне просто надо доработать на эти 4 месяца дольше, то есть выйти на пенсию, например, в декабре 2021 года? Это первый вопрос.

Также при зарплате в 20 тысяч рублей я недобираю около 8 баллов. Как мне их докупить?

И включается  год обучения в ТУ в мой стаж и начисляются  за это баллы?

И страховой стаж, и пенсионные баллы можно докупить или отработать. Купить стаж и баллы можно у пенсионного фонда, перечислив деньги на его счет. Деньги можно перечислить самостоятельно через банк или попросить об этом работодателя.

Как получить пенсию

В 2021 году страховая пенсия по старости состояла из фиксированной выплаты 6044,48  в месяц с доплатой за каждый балл 93 .

В 2022 году страховая пенсия по старости состоит из фиксированной выплаты 6564,31  в месяц с доплатой за каждый балл 107,36 .

Заберите свое у государства!

Как получать вычеты, льготы и пособия, рассказываем в нашей рассылке раз в месяц. Подпишитесь!

Страховой стаж — это количество лет, которое работодатель платил за работника страховые взносы в пенсионный фонд. Пенсионные баллы — это размер уплаченных страховых взносов, пропорциональных зарплате. То есть чем больше зарплата, тем быстрее накапливаются пенсионные баллы.

Страховые взносы на пенсию начисляют в размере 22%, если зарплата не больше средней по стране, умноженной на 2,3, с учетом ежегодной индексации. В 2022 году максимальный размер заработка, на который страховые взносы начисляют в размере 22%, индексировали в 1,069 раза, и сумма составила 1 565 000  в год, или 130 417 Р в месяц. На сумму выше этой страховые взносы начисляются в размере 10%.

Например, при зарплате 20 000  работодатель перечисляет за вас 4400  страховых взносов в месяц. Если бы ваша зарплата была 200 000 , работодатель перечислял бы:

22% с 1 565 000  в год: 1 565 000  × 0,22 = 344 300  в год, или 28 692  в месяц, 10% с остальной годовой зарплаты: 200 000  × 12 = 2 400 000 − 1 565 000 = 835 000 × 0,1 = 83 500  в год, или 6958  в месяц.

Итого получается 35 650  в месяц.

В некоторых организациях, например в , страховые взносы в ПФР ниже, а в других, например с тяжелыми условиями труда, — выше.

Количество пенсионных баллов за год равно отношению фактически уплаченных за год страховых взносов к максимально возможному размеру страховых взносов, умноженному на 10.

Минимальная сумма страховых взносов за год — пенсионный тариф от 12 минимальных размеров оплаты труда, МРОТ. Максимальная — в 8 раз больше.

Минимальный размер оплаты труда в 2021 году — 12 468 , в 2022 году — 13 890 .

Посчитаем, сколько пенсионных баллов вы получили за 2021 год, если размер вашей зарплаты не изменился.

За год за вас перечислили 4400  × 12 = 52 800  страховых взносов.

Максимально возможный размер страховых взносов в 2021 году будет равен 12 468  × 12 × 8 × 22% = 263 324,2 .

То есть в 2021 году вы заработали 52 800  / 263 324,2  × 10 = 2,06 пенсионного балла.

Если вы продолжили работать в 2022 году, то сможете заработать еще баллов. При той же зарплате в 20 000  за год за вас опять перечислили 52 800  страховых взносов.

Максимально возможный размер страховых взносов в 2022 году равен 13 890  × 12 × 8 × 22% = 293 356,8 .

То есть в 2022 году вы заработаете 52 800  / 293 356,8  × 10 = 1,8 пенсионного балла.

Итого будет 3,86 балла, а вы пишете, что не хватает около 8. Чтобы получать страховую пенсию, придется продолжать работать или докупать баллы.

Как купить пенсионные баллы и увеличить стаж

Пенсионные баллы можно купить, если доплатить страховые взносы и предварительно известить пенсионный фонд о таком намерении.

Для уплаты дополнительных взносов нужно подать заявление в ПФР напрямую, заказной почтой или через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Такие заявления можно заполнять на бланке или те  сведения написать в свободной форме. Ответ дадут сразу, если подали заявление лично, либо отправят в течение трех рабочих дней почтой или через уведомление на сайте, если заявление отправили почтой или через ЛК.

Взносы можно платить разовым платежом или делать ежемесячные отчисления. Уплата годового минимума страховых пенсионных взносов прибавляет год к страховому стажу. Купить можно только половину страхового стажа.

Заявление о внесении дополнительных взносов также можно отправить через работодателя или МФЦ.

Уплачивать страховые взносы можно самостоятельно через любой банк по реквизитам ПФР или через работодателя. Для этого нужно написать заявление в свободной форме и указать, какую сумму или какой процент от зарплаты работодатель должен перечислять в пенсионный фонд. Зарплата станет меньше, но пенсионных баллов — больше.

Как наработать пенсионные баллы

Баллы можно не только докупить, но и наработать. Для этого нужно дольше не выходить на пенсию и получать официальную зарплату со страховыми отчислениями. Стаж при этом тоже увеличится, но, если его минимальный размер уже отработан, это ни на что не повлияет.

В 2022 году за год работы начисляют максимум десять баллов. Если вам не хватает восьми баллов, а за 2021 и 2022 годы при зарплате в 20 000  в месяц вы заработаете 3,86 — останется 4,14. Но поскольку МРОТ меняется и ваша зарплата может измениться, невозможно заранее подсчитать, сколько баллов вам будет не хватать, если продолжите работать в 2023 году.

Обучение в качестве страхового стажа

Годы обучения в училищах, средних и высших учебных заведениях и на курсах повышения квалификации до 1 января 2002 года засчитывают только в общий трудовой стаж. В страховой стаж периоды обучения не засчитывают, потому что страховые взносы в пенсионный фонд за это время никто не платил.

Как видите, докупить пенсионные баллы несложно, хоть и дорого. Чтобы лучше понять, из чего состоит пенсия и чего ждать от государства в старости, почитайте нашу подборку про пенсию.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Пенсия по старости включает в себя две составляющие — фиксированную выплату и страховую часть. Фиксированная часть устанавливается в одинаковом размере для всех пенсионеров — в 2023 году это 7567,33 руб. А вот страховая часть начисляется для каждого индивидуально, с учетом количества накопленных пенсионных коэффициентов (ИПК). Это значит, что только за счет формирования пенсионных баллов гражданин может повлиять на величину своей будущей пенсии по старости.

В связи с этим возникает вопрос: сколько нужно ИПК для нормальной пенсии, позволяющей пенсионеру обеспечивать себя всем необходимым — полноценно питаться, получать качественное медицинское обслуживание, путешествовать, посещать культурно-массовые мероприятия и так далее.

И чтобы на ответить на этот вопрос, нужно пояснить следующие моменты:

Как рассчитывается размер пенсии по баллам

Размер страховой пенсии рассчитывается путем умножения количества накопленных пенсионных баллов (ИПК) на стоимость одного балла, установленную законодательно на дату проведения такого расчета. В 2023 году один пенсионный коэффициент стоит 123,77 руб. Затем к полученной сумме добавляют фиксированную часть — в 2023 году это 7567,33 руб.

Таким образом, в 2023 году страховая пенсия по старости вычисляется по следующей формуле:

СПст = ИПК × 123,77 + 7567,33

Соответственно, определить, сколько нужно баллов, чтобы получать достойный размер пенсии, можно при расчете по следующей формуле: ИПК = (СПст — 7567,33) / 123,77

Какой должен быть коэффициент для хорошей пенсии

Количество баллов, необходимое для начисления конкретной величины пенсии, можно определить по следующей таблице:

Согласно опросам общественного мнения, россияне в среднем желали бы получать пенсионное обеспечение в 45,6 тыс. руб. Чтобы ежемесячно получать такую выплату, нужно набрать 307,285 коэффициентов (если производить расчеты согласно нормативам, действующим в 2023 году). Это довольно много, если учесть сколько баллов начисляется за год работы.

Соответственно, рассчитывать на высокий размер пенсии по старости можно только при наличии продолжительного стажа работы, за которую выплачивалась достаточно большая заработная плата.

Как рассчитать пенсию по баллам — калькулятор

Если человек знает свой ИПК (посмотреть его можно на Госуслугах или в Личном кабинете СФР), он может рассчитать предварительный размер пенсии с учетом сформированных им пенсионных прав. Для расчета пенсии по баллам можно воспользоваться следующим калькулятором:

Стоит пояснить, что расчет производится с учетом стоимости пенсионного коэффициента и величины фиксированной выплаты, установленных на 2023 год. Ежегодно эти параметры индексируются, соответственно, и пенсия при расчетах в последующих годах будет выше.

Какой размер пенсионного обеспечения считается хорошим?

Нужно понимать, что каждый человек ответит на этот вопрос по-своему. Ведь все зависит от множества факторов — от места жительства и условий проживания гражданина, состояния его здоровья, величины обязательных ежемесячных платежей и других расходов.

В начале 2021 года НПФ Сбербанка опубликовал результаты всероссийского опроса среди граждан в возрасте от 45 до 60 лет. В среднем по стране опрошенные граждане считают хорошей пенсией выплату в размере 45,6 тыс. руб.

При этом в зависимости от региона проживания этот показатель отличается:

Пенсионное законодательство в России реформировали несколько раз.

этого кажется, что оно запутанное и разобраться в нем невозможно. Расскажу, как посчитать размер пенсии по специальной формуле.

Законодательное регулирование

Пенсию по старости начисляют по правилам, которые установлены:

По этим законам социальный фонд определяет длительность страхового стажа, величину индивидуального пенсионного коэффициента и размер будущей пенсии.

Для госслужащих, военных, космонавтов, летчиков и их родственников пенсию начисляют по отдельному закону — Федеральному закону «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».

Как узнать размер будущей пенсии

Государственная трудовая пенсия по старости состоит из двух частей: страховой и накопительной. Общая пенсия считается так:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия.

Чтобы рассчитать размер будущей страховой пенсии, нужно знать:

Все эти данные нужно подставить в формулу расчета пенсии:

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),

где СП — размер страховой пенсии по старости;

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента — балла — по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. СПК с января 2023 года — 123,77 ;

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии — 7220,74 ;

КвФВ — коэффициент повышения ФВ, его применяют при отсрочке обращения за страховой пенсией.

Посчитаем для примера размер страховой пенсии редактора статьи, он вышел на пенсию в 2023 году. Его ИПК — 38,344.

Страховая пенсия: 38,344  × 123,77  + 7220,74  = 11 967 .

Накопительная пенсия — это уже не коэффициенты, которые государство считает по своим правилам, а настоящие деньги. Их называют пенсионными накоплениями. Часть пенсионных взносов от работодателя с 2002 по 2013 годы оставалась на вашем индивидуальном лицевом счете — из них сформировались пенсионные накопления.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии. Все страховые взносы стали уходить на формирование страховой части пенсии. Мораторий действует до конца 2025 года. Накопительная пенсия со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Чтобы узнать размер ежемесячной накопительной пенсии, нужно разделить пенсионные накопления на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период — это норматив, в 2023 году — 264 месяца.

Допустим, Олег выходит на пенсию в июле 2023 года. Он заработал 100 баллов ИПК, и у него 264 тысячи рублей пенсионных накоплений. Отсрочку решил не брать, а выйти сразу, поэтому Тогда ежемесячная пенсия Олега составит:

7220,74  + 123,77  × 100 + 264 000  / 264 = 7220,74  + 12 377  + 1000  = 20 597,74 .

Если накопительная пенсия не больше 5% от суммы страховой, то получить ее можно единовременно. В примере с Олегом его ежемесячная накопительная пенсия — 1000 , а страховая — 19 597,74. Значит, накопительный компонент чуть выше 5% от страхового — получить все 264 000  разом Олег не сможет.

Другая ситуация у редактора этой статьи. Его пенсионные накопления — 52 583,41 . Это 199,18  в месяц. редактор выходил на пенсию в 2023 году, назначили страховую пенсию 11 967 .

52 583,41 / 264 = 199,18 .

199,18  — это 2% от страховой пенсии. Значит, СФР все 52 583,41  разом.

Индивидуальный пенсионный коэффициент

Индивидуальный пенсионный коэффициент, ИПК — это число баллов, которое дается за отработанный календарный год.

Считают коэффициент по такой формуле:

ИПК = (ИПКс + ИПКн) × КвСП,

где ИПКс — старый индивидуальный пенсионный коэффициент, то есть сумма баллов, которую набрал человек до 01.01.2015;

ИПКн — новый индивидуальный пенсионный коэффициент, то есть сумма баллов, набранная с 01.01.2015;

КвСП — коэффициент повышения ИПК, который применяют при отсрочке обращения за пенсией.

Величина ИПК за один календарный год зависит от суммы взносов, которые перечислил работодатель в СФР за работника. Ее считают по формуле:

ИПК = (СВ / НСВ) × 10,

где СВ — это сумма страховых взносов, уплаченных работодателем,

НСВ — нормативный размер страховых взносов.

Общий тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование — 22%, из них на формирование страховой части пенсии уходят 16%, а за счет еще 6% нынешние пенсионеры получают фиксированную выплату.

Нормативный размер страховых взносов тоже нужно рассчитать: предельную величину базы для исчисления взносов умножить на 16%. Предельную базу ежегодно устанавливает правительство РФ. В 2023 году это 1 917 000 .

Получается, что НСВ в 2023 году:

Дополнительные пенсионные баллы дают не за отработанный год, а за социально значимые периоды жизни.

Примеры периодов, за которые дают пенсионные баллы

Проживание за границей с  или консульским работником

Эти баллы тоже включают в ИПКс и ИПКн в зависимости от того, когда произошло событие.

Стоимость балла на 2023 и 2024 годы утверждена федерального закона :

Конвертация в баллы «старых» пенсионных прав. «Старые» пенсионные права — те, что были накоплены до 01.01.2015 — автоматически конвертированы в баллы.

Конвертации подверглись два периода трудовой деятельности отдельно:

Начисленные за эти периоды ИПК можно запросить через личный кабинет на сайте СФР.

Фиксированная часть страховой пенсии

Пенсия включает в себя фиксированную выплату. Вот как ее посчитать.

Для всех, кроме инвалидов, лиц без иждивенцев или без права на досрочную пенсию, фиксированная выплата в 2023 году — 7567,33 .

Премиальные коэффициенты

Если за пенсией по старости обратиться позже, а не по достижении пенсионного возраста, то при расчете применяются коэффициенты повышения ИПК и ФВ.

Размер премиальных коэффициентов зависит от «просрочки» обращения.

Какие коэффициенты применяют, если обратились за пенсией по старости, в соответствии со статьей 8 закона о страховых пенсиях, не сразу

Тем, кто позже обратится за страховой досрочной пенсией по старости, ИПК и ФВ тоже повысят на соответствующие коэффициенты из приложений 1 и 2 к закону о страховых пенсиях. Они ниже, чем коэффициенты, применяемые к ИПК и ФВ пенсии, назначаемой в общем порядке.

Как начисляется пенсия

Страховая пенсия по старости начисляется исходя из трех условий.

Возраст. В 2023 году оформить пенсию по старости смогут только те, кто получил право на оформление пенсии до 2023 года, но отложил ее назначение. Это мужчины, не младше 61,5 года и женщины — 56,5 года.

С 2028 года на пенсию будут выходить мужчины в возрасте 65 лет, женщины — 60 лет.

Стаж. Начиная с 2024 года страховой стаж у будущего пенсионера должен быть не меньше 15 лет. В 2023 году достаточно 14 лет.

Количество ИПК. В 2023 году будущему пенсионеру достаточно 25,8 балла, но в 2024 году у пенсионеров должно быть не менее 28,2 балла, а в 2026 году и далее — от 30 баллов.

Формула расчета страховой пенсии такая:

СПст = ИПК × СТпк + ФВ,

где СПст — страховая пенсия по старости;

СТпк — стоимость пенсионного коэффициента;

ФВ — фиксированная выплата.

В эту формулу нужно подставить свои данные. В итоге получится сумма страховой пенсии, которую будет получать на руки пенсионер.

Пример расчета. Возьмем условия за 2024 год и перенесемся на 33 года вперед — в 2057 год, когда женщины, которые начали работать в 18 лет — в 2015 году, достигнут пенсионного возраста — 60 лет.

Предположим, Анна проработала 30 лет на заводе, родила одного ребенка, находилась в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет и получала зарплату 40 тысяч рублей. Анна начала работать после 2013 года, поэтому подпала под мораторий на накопительную пенсию. Предположим, что он продолжал действовать до 2057 года. Следовательно, пенсионных накоплений у Анны нет — только страховая пенсия.

Сначала посчитаем количество баллов, которые Анна заработала за всю трудовую жизнь.

Страховые взносы, которые каждый год перечислял работодатель:

Напомним, что общий тариф пенсионных взносов — 22%, но из них в формировании пенсии конкретного человека участвуют только 16%.

За каждый отработанный год Анна получила:

76 800  / 306 720  (НСВ по данным 2023 года) × 10 = 2,5 балла.

За 30 отработанных лет Анна накопила:

К «трудовым» баллам нужно прибавить баллы за уход за ребенком:

75 + 1,8 (1 календарный год) + 0,9 (полгода) = 77,7 балла всего.

Стоимость 1 балла — 129,46 . Считаем:

К ним прибавим фиксированную выплату, предполагая, что с 2022 года она не менялась — 7915,43 . Итого пенсия выходит 17 974,42 . Этот расчет очень условный, потому что за 30 лет в пенсионном законодательстве много чего может измениться.

Расчет пенсии у людей, которые работают неофициально. Если работать неофициально, не платить страховые взносы в СФР и не набрать нужное количество баллов, можно оформить только социальную пенсию по старости. Выйти на нее можно на 5 лет позже пенсионного возраста. С 2028 года мужчинам — в 70 лет, женщинам — в 65.

В 2023 году социальная пенсия по старости — 6925,28 . К этой сумме из бюджета добавляют столько, чтобы человек получал региональный прожиточный минимум для пенсионера.

Как узнать сумму пенсионных накоплений

К страховой пенсии добавляют накопительную, если у человека сформировались пенсионные накопления. Вся информация о пенсионных правах и накоплениях есть в лицевом счете СФР. Получить ее можно, заказав выписку.

На госуслугах узнать сумму накоплений можно в разделе «Пенсия пособия льготы» — «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР»

Далее нужно нажать «Получить выписку»

Выписка из лицевого счета будет сформирована в виде pdf-файла в разделе в течение нескольких минут. О ее готовности можно узнать в разделе «Заявления»

Чтобы заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета на сайте СФР нужно выбрать вкладку «Пенсионное и социальное обеспечение»

И авторизоваться на сайте через учетную запись ЕСИА — пользователя госуслуг

В разделе «Индивидуальный лицевой счет» можно выбрать сразу две информационные функции: получить информацию о сформированных пенсионных правах и заказать справку о состоянии лицевого счета

Нужно нажать на «Заказать». Справка, как и на госуслугах, будет готова к скачиванию в течение нескольких минут. Если поставить галочку напротив просьбы отправить ее еще и на электронную почту — pdf-файл придет и туда

Если выбрать вкладку «Получить информацию: о сформированных пенсионных правах», то можно увидеть сведения о лицевом счете: ИПК и стаже по состоянию на день запроса

Дальше можно перейти по ссылке на пенсионный калькулятор и увидеть, на какой размер пенсии можно рассчитывать в будущем и сколько стажа еще нужно доработать к достижению пенсионного возраста

Как увеличить размер будущей пенсии

Есть три способа увеличить будущую пенсию.

Покупка пенсионных баллов. Если по выписке из лицевого счета стало понятно, что пенсионных баллов не хватает, их можно докупить. Для этого нужно внести в СФР добровольные страховые взносы. Купить можно до половины требуемого страхового стажа — не больше 15 лет.

Получение максимальной взносооблагаемой зарплаты. С 2021 года за отработанный год можно получить максимум 10 баллов.

В 2023 году предельная величина базы для исчисления страховых взносов — 1 917 000 . Эту сумму или больше нужно получить за год, чтобы набрать 10 пенсионных баллов: в среднем по 159 750  в месяц. Страховые взносы с этих зарплат позволят набрать максимальный ИПК.

Поиск дополнительного будущего дохода. Деньги можно положить на депозит в банк, открыть ИИС, вложить в недвижимость. Каждый из этих инструментов в будущем принесет дополнительный доход. Т⁠—⁠Ж уже писал, как накопить на старость, если не веришь в пенсию.

Увеличение пенсии для предпринимателей — особенно актуальный вопрос. За уплату фиксированных страховых взносов им начисляют чуть более 1 балла, этого ИП получают минимальную пенсию. Поэтому предпринимателям советуем особенно внимательно почитать подборку Т⁠—⁠Ж про пенсию.

Как рассчитать пенсию по старости

Одним из базовых условий назначения гражданину страховой пенсии по старости является наличие у него достаточной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. Проще говоря, для выхода на пенсию требуется набрать установленное законом количество пенсионных баллов. Норматив по минимальной величине ИПК для назначения пенсионного обеспечения ежегодно увеличивается (см. таблицу по годам). Однако уже с 2025 года будут установлены окончательные параметры закона, и чтобы выйти на пенсию по старости, потребуется фиксировано 30 пенсионных баллов.

Наличие ИПК — это не только обязательное условие для назначения пенсионного обеспечения. От количества накопленных баллов также зависит размер будущей пенсии — чем больше ИПК, тем больше назначенная выплата. В свою очередь, размер ИПК зависит от таких параметров, как стаж будущего пенсионера, его заработная плата, а также возраст, в котором он выходит на пенсию.

Что такое ИПК для пенсии

Пенсионные коэффициенты (или баллы) — это некие относительные единицы, которые характеризуют пенсионные права, сформированные гражданином. Формируются баллы за счет страховых взносов, которые в ПФР (теперь это СФР) перечисляет работодатель или сам застрахованный гражданин (например, если он является ИП, главой КФХ и так далее).

Рубли перечисленных страховых взносов переводят в баллы с помощью следующей формулы:

ПК = (СВгод / МСВгод) × 10

В течение 2023 года работник получает заработную плату 35000 руб. в месяц. За полный год его заработок составит 420000 руб., а сумма взносов, направленных на формирование его пенсионных баллов — 67200 руб.

Предельная величина базы, установленная Правительством на 2023 г., составляет 1917000 руб. Значит, максимальная годовая сумма взносов составляет 16% × 1917000 = 306720 руб.

Получается, что за работу в 2023 г. гражданин получит 67200 / 306720 × 10 = 2,191 баллов.

Сколько баллов нужно для пенсии

Назначение страховой пенсии по старости происходит при наличии 30 пенсионных коэффициентов. Однако такое требование будет применяться лишь с 2025 года, а до этого времени будут действовать переходные положения закона, предусматривающие нормативы гораздо ниже.

Всем, кто будет оформлять пенсионное обеспечение в 2025 г. и позднее, потребуется не менее 30 коэффициентов. В противном случае, в назначении выплат будет отказано.

Нужно учитывать, что условия по минимальной величине ИПК определяются на день достижения гражданином пенсионного возраста с учетом его постепенного повышения, осуществляемого с 2019 г. Если гражданин обратится за назначением пенсии позже даты достижения пенсионного возраста, условия по минимальному размеру ИПК для него не изменятся.

Что делать, если не хватает баллов при выходе на пенсию, а стажа хватает

К сожалению, некоторые граждане, достигшие пенсионного возраста, могут столкнуться с отказом в назначении пенсии по старости по причине недостатка баллов. Что делать в этом случае?